Veelgestelde vragen

Elke ondernemer stelt zich regelmatig deze vraag. Ja, dat kan. Juist het adviseren op het snijvlak van zakelijk en privé is ons vak. Daarin is Planners van Waarde onderscheidend en hierin ligt onze meerwaarde. Jouw financieel planner verplaatst zich in jou als ondernemer en privépersoon. Wij helpen je op basis van onafhankelijk advies aan de juiste inzichten zodat jij de juiste beslissingen kunt nemen die voor jou van waarde zijn.

Het kopen en financieren van vastgoed kan een prima beslissing zijn voor de onderneming. Echter, wat is dan verstandig? Koop je je vastgoed in de onderneming of in privé en wat zijn de gevolgen hiervan op langere termijn. Veelal trekken wij vaak samen op met jou en je accountant. Vanuit onze integrale aanpak worden zaken helder en inzichtelijk, waardoor je de juiste beslissingen kunt nemen. Doordat we ook de financiering kunnen regelen, kunnen we jou als ondernemer volledig ontzorgen.

Als ondernemer heb je vaak dezelfde wensen op het gebied van wonen als een particulier. Toch gelden er voor jou andere regels als het op het verkrijgen van een hypotheek aankomt. Planners van Waarde weet de weg in dit woud van regels en zorgt ervoor dat ook jij je woondroom kunt realiseren.

Als dat het geval is, dan heb je het goed geregeld. Je hebt je verantwoordelijkheid genomen om ook goed voor je personeel te zijn als je zelf niet meer aanwezig kunt zijn. Daarnaast heb je meerwaarde gecreëerd in je onderneming voor een toekomstige verkoop, want de onderneming kan ook verder zonder jou. Maar ondernemers zitten zelden stil. Hoogstwaarschijnlijk dat je nog wel wat dromen en doelen wilt realiseren. Jouw financieel planner heeft zakelijk inzicht en is zelf ondernemer. Vanuit die achtergrond kan hij jou prima adviseren en begeleiden.

Je hoopt natuurlijk dat je aan het einde van de looptijd van de verzekering kunt zeggen dat je geen beroep hebt hoeven doen op deze verzekering. Dat betekent immers dat je gezond bent en dat is een groot goed. Toch is het van belang dat de verzekering regelmatig getoetst wordt. Is jou wel eens aangeboden om het verzekerd bedrag bijvoorbeeld te verlagen of zelfs de verzekering op te zeggen? Dat zou zomaar eens de conclusie kunnen zijn die volgt uit een integraal financieel plan van jouw financieel planner. Planners van Waarde houdt rekening met jouw unieke financiële positie in relatie tot jouw onderneming en privé. Ook als een verzekering niet meer nodig is.

Overlijden is een ingrijpende gebeurtenis die impact heeft op de privésituatie, maar ook op je onderneming. Hoe gaat de onderneming, met misschien wel de verantwoordelijkheid voor medewerkers en hun gezinnen, verder na jouw overlijden? Doordat Planners van Waarde op het snijvlak van zakelijk en privé adviseert, kunnen wij jou helpen bij dit soort vraagstukken.

Daar ligt nou juist de meerwaarde van een financieel planner van Planners van Waarde. Bedrijfsoverdracht gaat niet alleen over je bedrijf structureren en een zo hoog mogelijke prijs te ontvangen. Bij Planners van Waarde houden wij ook rekening met bijvoorbeeld je wensen en doelen op de langere termijn of als een overdracht in de familiesfeer plaatsvindt.

Een financieel planner van Planners van Waarde weet precies wat er bij ondernemers speelt, zowel zakelijk als privé. Bij een overdracht van een bedrijf komen die twee dicht bij elkaar; het is immers je doel om je bedrijf te verkopen en andere dingen te gaan doen. Dan is het goed om een financieel planner vooraf mee te laten adviseren bij de bedrijfsverkoop, zodat je zeker weet dat beslissingen van nu ook later goed voor je uit zullen pakken.

Je accountant is een belangrijke adviseur gedurende je jaren als ondernemer en ook bij de verkoop van je bedrijf. Toch heeft hij vaak een andere kijk op de materie als een financieel planner. Dat hoeft niet verkeerd te zijn. Het gaat juist om de samenwerking tussen accountant en financieel planner. Als deze samenwerking goed is, kun je ook na de verkoop van je bedrijf, je wensen en doelen blijven realiseren. Ook bij het proces na de overdracht blijven wij graag betrokken.

Risico en rendement gaan altijd hand in hand. Het is de vraag wat de reden is van de wens om meer rendement te maken en hoe het risico past in jouw totale vermogenssituatie. Een onafhankelijk Financieel Planner van Planners van Waarde combineert een breed scala aan oplossingen en zorgt ervoor dat het risico altijd goed past binnen jouw totale financiële planning.

Het is mooi wanneer je je kinderen kunt helpen bij het realiseren van hun droom. Je helpt ze met lagere lasten en een gerust gevoel dat de woning niet bij aanvang al 'onder water' staat. Dit geeft financiële rust bij ouder en kind. De vraag is echter wel of je het gewenste vermogen definitief kunt missen. Want eens gegeven… Jouw onafhankelijk financieel planner en vermogensregisseur kent de mogelijkheden en de valkuilen. Hij kan inzichtelijk maken welke strategie en opties bij jou en je kinderen passen.

De overheid stimuleert het aflossen van hypotheken, maar word jij 'aflossingsblij' van aflossen? Is het financieel voor jou ook echt interessant? Geeft het rust? Kun je het geld missen of moet je later weer een hypotheek opnemen? En kan dat dan nog wel? Elke situatie is uniek en zal ook zo beoordeeld moeten worden op basis van een integrale aanpak. Jouw financieel planner en vermogensregisseur helpt je om op basis van inzicht de juiste beslissing te nemen.

Er zijn meer mogelijkheden dan je denkt of misschien verwacht. Het is belangrijk dat om je te laten adviseren voor een aanpak die past bij jouw specifieke situatie, voor nu, op de korte en op de lange termijn. Jouw financieel planner en vermogensregisseur helpt je met een objectief en duurzaam advies en bij het nemen van de juiste beslissingen.

Elke ondernemer stelt zich regelmatig deze vraag. Ja, dat kan. Juist het adviseren op het snijvlak van zakelijk en privé is ons vak. Hierin is Planners van Waarde onderscheidend en hierin ligt onze meerwaarde. Als ondernemers verplaatsen wij ons in jou als ondernemer en privépersoon en helpen je op basis van verkregen inzichten de juiste keuzes te maken die voor jou van meerwaarde zijn.

Je kunt je vermogen in de onderneming beschermen met een goede ondernemingsstructuur tegen bijvoorbeeld crediteuren/schuldeisers. Liquide middelen in de onderneming vallen onder het depositogarantiestelsel tot € 100.000,-. Risico's kunnen verder beperkt worden door liquide middelen in te zetten voor het (deels) overnemen van de hypotheek van de bank. Graag gaan wij in gesprek om ook andere mogelijkheden te bespreken die voor jou van waarde kunnen zijn.

Je hebt het vast wel eens gehoord en misschien geldt het ook voor jou: 'Mijn onderneming is mijn pensioen'. In sommige situaties klopt dat, maar de praktijk toont soms ook aan dat het achteraf een pensioen op papier bleek te zijn. Een goede pensioensvoorziening is meer dan een fiscale aftrekpost op de balans en er zijn voldoende alternatieven. Jouw financieel planner weet precies hoe je een goed pensioen op kunt bouwen en helpt je om de juiste keuzes te maken. Zo bouw je aan voldoende vermogen om ook na je pensioen je wensen te realiseren.

Even niets doen is ook een (tijdelijke) optie. Gun jezelf de tijd om eerst te wennen aan deze nieuwe levensfase. Beleggen is een optie, maar dan wel één van de vele. Een onafhankelijke financieel planner als vermogensregisseur kan je aan de hand van een integraal financieel plan uitstekend adviseren en begeleiden in het tempo dat bij jou past, zodat je de juiste keuzes maakt en optimaal kunt blijven genieten van je vermogen.

Onze vermogensregisseurs helpen je om je vermogen op de meest rendabele wijze te beheren én te laten groeien. Vermogensbeheer is hierbij één van de mogelijkheden, maar het kan ook zijn dat een andere strategie effectiever is. Dit is afhankelijk van jouw specifieke situatie, de mogelijkheden en je doelen. Onze adviseurs en regisseurs geven onafhankelijk en breed advies over mogelijkheden, opties en alternatieven. Onze regie richt zich op groei, risicobeheersing, de juiste balans en rendement.

Hier biedt de rol van onze vermogensregisseurs uitkomst. Wil je afhankelijk zijn van één vermogensbeheerder die het rendement op jouw vermogen bepaalt? Er is veel variëteit in visie en werkwijze van vermogensbeheerders. De onafhankelijke vermogensregisseur is op de hoogte van deze variëteit en kan samen met jou bepalen welke vermogensbeheerder of combinatie van vermogensbeheerders past bij jouw specifieke situatie en wensen. Samenwerking tussen jou, de vermogensregisseur en de geselecteerde vermogensbeheerder(s) staat hierin centraal. Dat kan kostenbesparing, hogere rendementen opbrengen of gewoon een betere balans tussen rendement en risico opleveren.

Dit zijn vraagstukken die bijzonder goed thuishoren bij Planners van Waarde. Niet alleen kijken wij waar en hoe je het beste kunt beleggen, we kijken ook naar je gehele financiële planning. Integraal. Samen met jou bepalen we welke strategie het meeste waarde toevoegt. Is beleggen slim, of is aflossen op je hypotheek slimmer? Elke klant verdient een persoonlijke benadering gericht op specifieke oplossingen. Vanuit een integrale aanpak, met aandacht. In deze benadering ligt nou precies onze meerwaarde.

Als je niet zelf een portefeuille met aandelen wilt beheren, dan kan vermogensbeheer een goede optie zijn. Samen met de door Planners van Waarde geselecteerde vermogensbeheerders bieden wij vermogensbeheer met een integrale aanpak van jouw vermogen. De totale kosten zullen je verbazen. Ondanks een veel bredere begeleiding kunnen wij de kosten beperkt houden. En dat is je eerste winst.

Hier biedt de rol van onze vermogensregisseurs uitkomst. Wil je afhankelijk zijn van één vermogensbeheerder die het rendement op jouw vermogen bepaalt? Er is veel variëteit in visie en werkwijze van vermogensbeheerders. De onafhankelijke vermogensregisseur is op de hoogte van deze variëteit en kan samen met jou bepalen welke vermogensbeheerder of combinatie van vermogensbeheerders past bij jouw specifieke situatie en wensen. Samenwerking tussen jou, de vermogensregisseur en de geselecteerde vermogensbeheerder(s) staat hierin centraal. Dat kan kostenbesparing opleveren, hogere rendementen opbrengen of gewoon een betere balans tussen rendement en risico.

Zodra je je verdiept in de wereld van vermogensbeheer, zie je al snel door de bomen het bos niet meer. Dat is ook niet gek, want er zijn ongeveer 130 onafhankelijke en gebonden vermogensbeheerders in Nederland. Planners van Waarde heeft speciaal een aantal vermogensbeheerders geselecteerd op specialisme. Samen met deze vermogensbeheerders bieden wij de best mogelijke zorg voor jouw vermogen.

Ook voor klanten die hun portefeuille (deels) zelf willen beheren, hebben wij goede oplossingen. Vaak wordt de combinatie van vermogensbeheer met een andere oplossing gezocht. Neem contact met je planner op voor meer informatie.

Uiteraard hoef je niet per se over te stappen van je huidige vermogensbeheerder naar een door Planners van Waarde geselecteerde vermogensbeheerder. De meerwaarde van Planners van Waarde kan ook prima ervaren worden als je (deels) bij je eigen bank blijft. De integrale aanpak zorgt ervoor dat vermogensbeheer niet op zichzelf staat, maar onderdeel van een groter geheel is. Dat is wat Planners van Waarde kan toevoegen.

De waarde van een 2e woning valt in box 3. Voor de waarde wordt de WOZ-waarde gehanteerd. Als de woning gefinancierd is met een hypotheek, dan valt de schuld ook in box 3. De rente die je over de lening betaalt is niet aftrekbaar, maar verlaagt wel je grondslag voor bezittingen in Box 3. Wij informeren je graag over de mogelijkheden.

Planners van Waarde werkt samen met de meeste geldverstrekkers in Nederland. Een beperkt aantal biedt een hypotheek voor een 2e woning. In algemeenheid verstrekt een bank maximaal 70% van de waarde van de 2e woning in verhuurde staat. Wij informeren je graag over de mogelijkheden.

Er zijn op de markt verschillende duurzaamheidstesten, hiermee kan je achterhalen wat jij kan doen. De meeste energieleveranciers hebben zo'n test en geven daarbij ook een indicatie wat de kosten daarvan zijn. Wij kunnen met deze begrote kosten vervolgens kijken op welke wijze het verduurzamen van je woning het beste te financieren is.

Als je investeert in energiebesparende voorzieningen (EBV) mag je een hogere hypotheek afsluiten. Dat geldt ook voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Energiebesparende voorzieningen zijn onder andere isolatie, HR++ glas, een HR cv en zonnepanelen. Je mag dan onder voorwaarden maximaal € 9.000,- extra lenen. Wil je van je huis een 'nul op de meter-woning' maken? Dan mag je tot € 25.000,- extra lenen. Meer weten? Neem dan contact op met een van de partners van Planners van Waarde.

Pensioen bestaat uit drie onderdelen: de uitkering die je van de overheid kunt krijgen zodra je de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt (AOW); de uitkering die je van een pensioenuitvoerder krijgt als je daarbij aangesloten bent, bijvoorbeeld het ABP of de PGGM; en het gedeelte dat je zelf regelt, bijvoorbeeld met spaargeld, beleggingen of een lijfrente.

Pensioen kost geld. Meestal is afgesproken dat de werknemer zelf ook een verplichte bijdrage betaalt. Deze bijdrage is fiscaal aftrekbaar en de uitkeringen worden dan belast. Omdat we de komende jaren steeds meer pensioengerechtigden krijgen en steeds minder werkenden, neemt de zorg over een goed pensioen toe. Wil je minder afhankelijk zijn van de overheid of van je werkgever, zorg dan dat je zelf vermogen en/of extra inkomen opbouwt. Hiermee ben je flexibeler en minder afhankelijk. Hierdoor kun je bijvoorbeeld eerder stoppen met werken of meer variëren met je inkomen. Daarnaast kan het fiscaal interessant zijn om de regelingen te combineren. Hierbij is een financiële planning nuttig.

Elk pensioen is maatwerk. Om een goed advies te kunnen geven is een goed beeld en inzicht van jouw situatie uitermate belangrijk. Een adviseur van Planners van Waarde kan je hierbij helpen en je op basis van jouw wensen en doelstellingen passend adviseren.

Dat is afhankelijk van jouw pensioenregeling. Door onder andere de stijgende kosten, langere levensverwachting van mensen, minder werkenden en meer pensioengerechtigden en de huidige lage rente zie je dat pensioenen steeds minder gegarandeerd zijn. Begin dus tijdig met het zelf regelen van flexibele pensioenmogelijkheden.

Dit wordt vaak gezegd. Vermogen kan in je woning of bedrijfspand zitten. Het geld zit dan in stenen en het is niet altijd gewenst of makkelijk om dat te verzilveren. Bedenk ook dat we tijden hebben gekend dat de woningen een stuk minder waard waren en er geen of weinig kopers waren. Zorg er dus voor dat je flexibel bent en keuzevrijheid hebt.

Als DGA ben je werknemer bij jouw BV. In die hoedanigheid kun je jezelf vanuit de BV een pensioen toezeggen. De BV is dan verplicht om het pensioen onder te brengen bij een verzekeraar. Het voordeel hiervan is dat het pensioen buiten de onderneming wordt gebracht en kan worden beschermd tegen het faillissementsrisico. De kosten van de pensioenregeling komen ten laste van de winst. Met de inleg kun je sparen of beleggen om een pensioenkapitaal op te bouwen. Op de pensioendatum koop je een vaste uitkering aan of ontvang je jaarlijks een uitkering. Op deze manier kun je binnen de fiscale regels maximale flexibiliteit inbouwen. Het is mogelijk de inleg te verzekeren tegen het risico van arbeidsongeschiktheid. De verzekeraar neemt bij langdurige ziekte de inleg van de premie over. Daarnaast kun je in de regeling het partner- of wezenpensioen meeverzekeren. Een pensioenregeling voor een DGA kan aantrekkelijk zijn, maar moet passen binnen het totaal van vermogensopbouw en risicobeperking.

Met sparen en/of beleggen in de vorm van een lijfrente kun je je spaarbedragen tot een bepaald maximum aftrekken via de aangifte inkomstenbelasting. Het kapitaal dat zo opgebouwd wordt moet rond de pensioendatum gebruikt worden voor de aankoop van een periodieke uitkering. Binnen een lijfrente-oplossing kun je het inkomen van de partner veiligstellen. Het voordeel van de lijfrente is het uitstellen van belastingbetaling en mogelijk een tariefvoordeel. Daarbij wordt het gespaarde lijfrentevermogen niet meegeteld bij de vermogensrendementsheffing. Of sparen of beleggen beter bij je past, is afhankelijk van jouw specifieke situatie.

Dat is afhankelijk van jouw pensioenregeling. Door onder andere de stijgende kosten, langere levensverwachting van mensen, minder werkenden en meer pensioengerechtigden en de huidige lage rente zie je dat pensioenen steeds minder gegarandeerd zijn. Begin dus tijdig met het zelf regelen van flexibele pensioenmogelijkheden.

Opgebouwde pensioenen blijven staan bij de pensioenuitvoerder waar het pensioen is opgebouwd. Eventuele indexaties binnen het fonds, of verlagingen i.v.m. de dekkingsgraad, gelden ook voor jou. Het is niet mogelijk om je pensioen bij de pensioenuitvoerder weg te halen. Het partner- en wezenpensioen kan geheel of gedeeltelijk komen te vervallen. Of dit voor jou van toepassing is, is per pensioenregeling verschillend. Een korte pensioencheck kan je hier duidelijkheid in geven.

Aankoop van onroerend goed kan een prima vorm zijn van vermogensopbouw. Het is een belegging met een te verwachten rendement uit huur en waardestijging. Maar wat vaak wordt vergeten is dat er in principe sprake is van een eenzijdige belegging, wat risicoverhogend werkt. Daarom is het van belang een goede afweging te maken tussen het gewenste rendement, risico en zekerheid. Aankoop van onroerend goed kan prima passen binnen de juiste mix van vermogensopbouw.

Een veel gehoorde opmerking. Wanneer de waarde van je bedrijf zich goed ontwikkelt en wanneer je het rond de pensioendatum goed kunt verkopen, dan is het een terechte opmerking. Maar kun je daar zo zeker van zijn? Blijft het de onderneming voor de wind gaan en vind je straks de juiste koper? Of neemt de volgende generatie het roer over? Wat betekent dit dan voor je pensioen? Ervaring leert dat het vermogen in het bedrijf er soms moeilijk uit te halen is. Alle reden dus om dit onderwerp serieus te nemen. Wij gaan er graag met jou over in gesprek.

De meeste ondernemers zijn niet verplicht om pensioen op te bouwen. Het is echter wel van belang om uit te zoeken of je verplicht bent pensioen op te bouwen, want er zijn uitzonderingen. Door e.e.a. goed te regelen en uit te zoeken voorkom je vervelende situaties en boetes. Stel dat er voor jou geen verplichting geldt, dan is het toch goed om eens na te denken over je pensioen.

Dat ligt eraan. Er is geen directe wettelijke verplichting voor het aanbieden van pensioen aan het personeel. Maar er zijn wel een aantal zaken bij wet geregeld. Er kan sprake zijn van verplichte deelname aan een bedrijfstakpensioenfonds en ook kan de CAO een pensioenverplichting opleggen of een kader stellen waarbinnen iets moet worden geregeld. Ieder pensioenadvies begint dan ook met een verplichtstellingsonderzoek en CAO-onderzoek. Zo voorkomen we onnodige risico's wanneer de verkeerde keuzes worden gemaakt.

Een pensioenregeling moet passen bij de onderneming. Dat geldt voor de kosten en de verplichtingen. Ook bij een beperkt budget is een passende regeling te vinden. Juist daarom is het van belang jouw uitgangspunten en wensen vast te stellen. Op basis hiervan geven we graag een passend advies.

Dit is een veel gestelde vraag door werkgevers. Pensioen is niet iets wat vandaag wordt geregeld en morgen weer wordt aangepast. Bij het starten van een pensioenregeling is het van belang om op dat moment goed de uitgangspunten vast te leggen. Een pensioenregeling moet nu passen, maar ook over 10 jaar. Maar pensioen is ook geen in beton gegoten overeenkomst. De financiële markt verandert, regelgeving wijzigt en niet te vergeten, je bedrijf ontwikkelt zich. Als gevolg daarvan zal een pensioenregeling mee veranderen. Dit is onderdeel van het beheer van de pensioenregeling.

Een pensioenregeling zorgt in het algemeen voor opbouw van vermogen voor later en het verzekeren van overlijdensrisico van werknemers. De kosten van deze voorzieningen kunnen worden gedragen door de werkgever, maar bijna altijd betaalt de werknemer hier ook aan mee. Het is een gezamenlijk belang waarbij werkgever en werknemer samen zorgen voor een goede voorziening.

Dat kan. Je kunt je werknemers extra loon geven om zelf een voorziening te regelen. Het nadeel daarvan is dat je als werkgever over het loon werkgeverslasten verschuldigd bent en dat de werknemers loonbelasting betalen over hun extra inkomen. De praktijk leert bovendien dat werknemers dit soort zaken vervolgens niet of maar heel beperkt regelen. Waarom zou je als goed werkgever je werknemers deze zorg niet uit handen nemen?

Pensioen is een arbeidsvoorwaarde, waarbij werknemers rechten hebben. Een werkgever kan een pensioenregeling niet aanpassen zonder medewerking van de werknemers. Bij grote ondernemingen heeft de Ondernemingsraad of een werknemersafvaardiging hierbij een belangrijke rol. Planners van Waarde kan de OR of de werkgeversafvaardiging adviseren over de stappen die zij kunnen nemen in het belang van werkgever en werknemers.

Als werknemers een pensioenkapitaal opbouwen, moeten ze hiermee op de pensioendatum een uitkering aankopen. Op dat moment moeten ze keuzes maken. Daarbij komen zaken kijken als de keuze voor een vaste uitkering, doorbeleggen met de spaarpot, wat ontvangt de partner en hoe voorkom je kapitaalverlies bij overlijden? Welke keuze de juiste is, is afhankelijk van de financiële positie van de werknemer en wat zijn of haar wensen zijn. Ook in deze fase adviseert en begeleidt Planners van Waarde graag jouw werknemers.

Ja dat kan, maar hier zijn wel spelregels aan verbonden. Denk aan overgangsregelingen die van invloed kunnen zijn op eerdere schenkingen die zijn gedaan. Jouw onafhankelijke financieel planner informeert je hier graag over.

Het is mogelijk om het ondernemingsvermogen te schenken aan één kind. Hier zijn speciale regelingen voor geïntroduceerd met de nodige (fiscale) spelregels. Ter voorkoming van bevoordeling van de kinderen onderling kunnen bepalingen worden opgenomen in het testament.

Als je tot de conclusie bent gekomen dat je wilt schenken, dan is het mogelijk om 10 tot 20% belastingbesparing te realiseren door te schenken bij leven. Iedere financiële huishouding is uniek. De omvang van de besparing is onder meer afhankelijk van de grootte van het vermogen, de omvang van de schenking, het soort vermogen, het aantal kinderen en eerder gedane schenkingen. Kortom, er zijn veel factoren die van invloed zijn op een mogelijke besparing. Elke situatie vraagt daardoor om maatwerk. Jouw onafhankelijke financieel planner adviseert je in alle in- en outs.

Nee, dat hoeft niet. Je mag een erfenis aanvaarden. Je krijgt dan alle goederen, maar ook de schulden. Zeker wanneer je niet op de hoogte bent van de inhoud van de erfenis, kan het aanvaarden van een erfenis risico's met zich meebrengen. Maar je mag de erfenis ook weigeren of verwerpen. Dit regel je via de rechtbank. Dan kun je de erfenis ook beneficiair aanvaarden. Zo kun je eerst uitzoeken of eventuele schulden onderdeel zijn van de erfenis. Als dit bekend is maak je je keuze definitief. Let op: wanneer je een onderdeel van de erfenis aanvaardt bestaat het risico dat je daarmee de hele erfenis aanvaardt. Zorgvuldigheid is dus van belang.

Binnen 8 maanden na het overlijden van de erflater moet je als erfgenaam aangifte doen. De belastingdienst zal je aanschrijven, maar is niet altijd op de hoogte van de door de erflater aangewezen erfgenaam. Hierdoor ontvang je niet altijd bericht als erfgenaam. De verantwoordelijkheid voor het op tijd doen van aangifte ligt bij jou als erfgenaam. Het is daarom van belang om zelf het initiatief te nemen voor het doen van aangifte.

Het is tegenwoordig zo dat een erfenis wettelijk in het eigen privévermogen valt. In het testament kan daarvan worden afgeweken.

Dit gaat nog wel eens fout. Stel dat je met je erfenis deels de woning financiert die je koopt met je partner. De waarde van de woning wijzigt, je verbouwt nog wat en verhoogt je hypotheek. Welk deel is dan nog jouw privévermogen? Om discussie te voorkomen is het van belang om jaarlijks vast te leggen welk vermogen van wie is. Dit voorkomt boedelmenging en een hoop gedoe.

De wetgever heeft geregeld wie, in geval van overlijden, de erfgenamen zijn. Als je geen testament hebt dan wordt de nalatenschap verdeeld onder de wettelijke erfgenaam. Op zich een prima regeling. Toch kan er reden genoeg zijn wel een testament op te stellen. Wellicht wil je je vermogen anders verdelen dan de wetgever heeft geregeld. Je mag hier, binnen bepaalde kaders, van afwijken. Misschien is het om fiscale redenen aantrekkelijk om je nalatenschap anders te verdelen. Een goede estateplanning kan in veel gevallen veel belasting besparen. Daarnaast kun je in je testament andere zaken regelen, bijvoorbeeld wie je nalatenschap af moet wikkelen of aan wie je de zorg van jouw kinderen toevertrouwt.

Nee. In een testament regel je wat er moet gebeuren na je overlijden. In een levenstestament regel je zaken voor als je in leven bent, maar niet meer over alles een beslissing kunt nemen, dus voor wanneer je niet langer handelingsbekwaam bent. Aan wie vertrouw je bijvoorbeeld de volmacht toe om keuzes voor jou te maken? Wie krijgt de zorg voor de kinderen als je niet meer voor ze kunt zorgen? En wie beheert jouw vermogen? Een levenstestament is voor iedereen van belang. Het voorkomt eventuele vervelende en dure procedures bij de rechtbank. Zeker nu we steeds ouder worden is het goed eens na te denken over jouw wensen als je er nog wel bent.

Integrale financiële planning is een aanpak waarbij alle facetten van jouw financiële leven in samenhang worden bekeken: inkomen, vermogen, wonen, ondernemen, pensioen, schenken en erven. Bij Planners van Waarde brengen wij die zes pijlers samen in één plan, zodat keuzes op het ene gebied niet onbedoeld iets stuk maken op het andere. Zo krijg jij overzicht, rust en richting in jouw financiële toekomst.

Wij beginnen altijd met een vrijblijvende kennismaking. Daarna inventariseren wij jouw situatie, doelen en wensen, en geven wij vooraf duidelijkheid over ons honorarium, zodat verrassingen achteraf worden voorkomen. Vervolgens stellen wij samen met jou een integraal financieel plan op, regelen wij de oplossingen die daaruit voortkomen en houden wij periodiek de regie.

Wij zijn onafhankelijk en niet gebonden aan banken, verzekeraars of vermogensbeheerders. Waar grootbanken zich steeds meer richten op standaardisatie en schaalvergroting, werken wij persoonlijk en op maat: één vaste contactpersoon die de regie voert over jouw totale vermogen, zowel zakelijk als privé. Voor ons telt maar één belang: jouw belang.

Wij toetsen jouw plan periodiek op haalbaarheid en sturen tijdig bij wanneer jouw situatie verandert, bijvoorbeeld door een inkomenswijziging, studie van de kinderen, hypotheek of erfenis. Vermogen is nooit statisch en wetgeving wijzigt regelmatig. Daarom blijven wij ook na het opstellen van het plan betrokken en proactief meedenken.

Het CFP-keurmerk staat voor Certified Financial Planner en wordt afgegeven door de Federatie Financieel Planners (FFP). Een planner met het CFP-keurmerk is opgeleid om consumenten integraal te adviseren over hun financiële toekomst en moet voldoen aan strenge eisen op het gebied van kennis, ervaring en ethiek. Onze planners zijn bij voorkeur CFP-gecertificeerd en beschikken daarnaast over een persoonlijke vergunning van de AFM.

Wij vinden het belangrijk om vooraf duidelijkheid te geven over ons honorarium voor de werkzaamheden, inclusief mogelijke vervolgwerkzaamheden die uit het plan voortkomen. De prijs hangt af van jouw situatie en de omvang van het werk; tijdens de kennismaking maken wij een passende offerte, zodat je nooit voor verrassingen komt te staan.

Bij vermogensvraagstukken werken wij met onze drietrapsraket: eerst stellen wij samen met jou een vermogensplan op dat jouw situatie en doelen helder maakt, vervolgens regelen wij de vermogensoplossingen bij de partijen waar wij zaken mee doen, en daarna voeren wij doorlopend de regie op jouw vermogen, zodat jouw plan op koers blijft.

Vermogensplanning is het in kaart brengen van jouw situatie en doelen en het opstellen van een plan. Vermogensoplossingen zijn de concrete bouwstenen zoals beleggen, liquiditeiten, onroerend goed, private equity en maatwerkproducten waarmee dat plan wordt uitgevoerd. Vermogensregie betekent dat wij doorlopend toezicht houden, bewaken, bijsturen en jou ontzorgen, zodat alles in samenhang blijft werken.

Veel ondernemers, DGA's en vermogende particulieren hebben hun vermogen verdeeld over meerdere onderdelen, zoals de eigen B.V., vastgoed, spaartegoeden en verschillende beleggingsoplossingen. Doordat niemand het totale overzicht heeft, gaat er vaak ongemerkt rendement verloren door inflatie, een inefficiënte fiscale structuur of verborgen kosten. Wij brengen alle onderdelen samen in één helder overzicht: de vermogensbalans.

Een vermogensbalans is een totaaloverzicht waarin jouw zakelijk en privévermogen, liquide en illiquide onderdelen en de bijbehorende fiscale en juridische aspecten in samenhang worden bekeken. Op die balans staan bijvoorbeeld liquiditeiten, vermogensbeheer, private investeringen, private equity, onroerend goed en maatwerkoplossingen. Wij stellen die balans op en bewaken hem doorlopend.

Ja. Via ons netwerk van geselecteerde aanbieders krijg je toegang tot vermogensoplossingen die normaal niet voor iedereen toegankelijk zijn, zoals private debt, private equity, gestructureerd onroerend goed en maatwerkoplossingen. Wij selecteren onafhankelijk en altijd in jouw belang.

Vermogensregie levert jou vier concrete voordelen op. Financieel voordeel doordat wij verborgen kosten vermijden, passende oplossingen selecteren en fiscaal optimaliseren. Toegang tot maatwerkoplossingen via ons netwerk. Rust en overzicht omdat wij het geheel bewaken en periodiek met je bespreken. En doorlopende begeleiding, zodat je nooit alleen voor belangrijke keuzes komt te staan.

Wij vinden het belangrijk om vooraf duidelijkheid te geven over onze tarieven. Omdat wij onafhankelijk zijn en geen vergoedingen van geldverstrekkers ontvangen, werken wij met een transparant honorarium. Tijdens een kennismakingsgesprek maken wij een passende offerte op basis van jouw situatie.

Ja. Of het nu gaat om aankoop, verhuizing, verbouwing, beleggingspand of oversluiten van een bestaande hypotheek, wij regelen het van A tot Z. Wij brengen jouw volledige financiële huishouding in kaart, vergelijken voorwaarden bij de meeste geldverstrekkers en garanderen een hypotheek met de beste rente en voorwaarden die bij jouw situatie passen.

Met een familiebank leen je geld binnen de familie, vaak van ouders aan kinderen, voor de aankoop of verbouwing van een eigen woning. Voor jouw kind is de rente onder voorwaarden aftrekbaar, en voor jou levert het meer rendement op dan een spaarrekening. Vaak schenk je een deel van de rente jaarlijks terug binnen de geldende vrijstelling, waardoor je vermogen overdraagt en tegelijk erfbelasting bespaart.

Voor de financiering van verduurzaming zijn meerdere routes mogelijk: een duurzaamheidslening, een energiebespaarlening, consumptief krediet of het verhogen van jouw hypotheek. Daarnaast zijn er diverse subsidieregelingen vanuit de Rijksoverheid en jouw eigen gemeente die de investering aantrekkelijker maken. Wij rekenen jouw mogelijkheden door, vragen subsidies aan en regelen de financiering.

Jouw pensioen rust op drie pijlers. Pijler 1 is de AOW van de overheid. Pijler 2 is het werkgeverspensioen via een pensioenregeling, als jouw werkgever of cao dat biedt. Pijler 3 is wat je zelf regelt, bijvoorbeeld met een lijfrente bij een aantoonbaar pensioentekort, of met spaargeld en beleggingen.

Hoe eerder, hoe beter. De factor tijd is een van de belangrijkste hefbomen voor een goed pensioen. Hoe vroeger je begint met opbouwen of bijsparen, hoe meer rendement je kunt verzamelen. Maar ook later in jouw loopbaan loont het altijd om de balans op te maken; vaak zijn er meer mogelijkheden dan je denkt om bij te sturen.

Financieel inZicht is een format dat Planners van Waarde heeft ontwikkeld om werknemers te ondersteunen bij belangrijke 'life events' die hun financiële situatie raken: ontslag, langdurige ziekte, naderend pensioen en het overlijden van een naaste. Werknemers krijgen persoonlijk inzicht in hun financiële toekomst, inclusief inkomen, pensioenopbouw, hypotheek en verzekeringen. Voor jou als werkgever is het een waardevolle investering in personeel.

Financieel inZicht ondersteunt jouw werknemers bij vier life events: ontslag, langdurige ziekte, naderend pensioen en het overlijden van een naaste. Je kunt het algemeen aanbieden aan alle medewerkers of alleen inzetten bij specifieke situaties; jij bepaalt welke onderdelen jouw werknemers kunnen gebruiken.

In veel gevallen kan Financieel inZicht onder de werkkostenregeling worden ondergebracht. Dat maakt het een fiscaal aantrekkelijke investering in personeel: werknemers krijgen inzicht en rust, jij neemt zorgen weg en werknemers kunnen weer beter functioneren. Wij bespreken graag de mogelijkheden voor jouw situatie.

Wij verzamelen vooraf de financiële gegevens van de betrokken werknemer en vullen die aan via externe bronnen zoals mijnpensioenoverzicht.nl en mijnoverheid.nl. Op basis daarvan voeren wij een intakegesprek waarin wij met visuele effecten en cijfers de financiële toekomst inzichtelijk maken. Gesprekken vinden plaats bij jou op de zaak, online of op een gezamenlijk gekozen locatie.

Estateplanning, ook wel nalatenschapsplanning genoemd, is het tijdig plannen van hoe jouw vermogen wordt overgedragen aan jouw erfgenamen. Door bij leven te schenken of een goed testament op te stellen kun je veel erfbelasting besparen en voorkom je dat jouw nalatenschap anders verdeeld wordt dan jij zou willen. Het is een belangrijk onderdeel van een integraal financieel plan.

Bij schenken draag je tijdens jouw leven vermogen over en kun je daar de voorwaarden van bepalen. Erven gebeurt na overlijden volgens de wettelijke verdeling of het testament. Over geschonken vermogen is in beginsel geen erfbelasting meer verschuldigd, dus schenken bij leven kan veel belasting besparen. De vraag is altijd of je het vermogen definitief kunt missen.

Een notaris legt jouw wensen juridisch vast in een testament of levenstestament. Een financieel planner van Planners van Waarde helpt je daarvóór met de inhoudelijke afweging: wat past financieel en fiscaal, wat zijn de consequenties voor jouw nalatenschap en erfgenamen, en hoe sluit het aan op jouw bredere financiële plan? Een goede samenwerking tussen notaris en planner zorgt voor een testament dat én juridisch klopt én financieel doordacht is.