Vermogensplanning begint met het bepalen van jouw doelen

Om te bepalen hoe je het beste kunt omgaan met jouw vermogen, zijn jouw doelen van groot belang. Een onafhankelijk financieel planner kijkt daarom eerst naar wat je wilt bereiken. Heb je op een bepaald moment een bedrag nodig voor een woning, pensioen, onderneming of wereldreis? Of is er juist ruimte om plannen aan te passen wanneer de omstandigheden veranderen?
Een integraal financieel planner kijkt niet alleen naar rendement, maar naar de samenhang tussen jouw wensen, mogelijkheden en financiële toekomst. Dat vormt de basis van een goede vermogensplanning.

Waarom risico nemen als jouw vermogen dat niet nodig heeft?

Veel aanbieders van beleggingsproducten gaan ervan uit dat beleggen altijd de beste oplossing is. Een onafhankelijk vermogensplanner kijkt daar anders naar. Wanneer jouw doelen ook haalbaar zijn met sparen of een combinatie van sparen en beleggen, is extra risico mogelijk helemaal niet nodig. Vermogensregie betekent immers dat je bewust kiest voor een strategie die past bij jouw situatie en niet bij een standaardmodel. Een integraal adviseur financiële planning onderzoekt daarom eerst welke resultaten nodig zijn voordat wordt bepaald hoeveel risico passend is.

De beleggingshorizon als onderdeel van integraal financiële planning

De periode waarin je jouw vermogen nodig hebt, bepaalt mede welke keuzes verstandig zijn. Een beleggingshorizon kan er bijvoorbeeld zo uitzien:

Door vermogen op te delen naar verschillende doelen en termijnen ontstaat overzicht. Hierdoor kun je per doel de juiste strategie kiezen en blijft jouw vermogensregie beheersbaar en doelgericht. Jaarlijks worden de uitgangspunten opnieuw beoordeeld zodat jouw financiële planning blijft aansluiten op veranderingen in je leven.

Fiscaliteit hoort thuis binnen een integraal financieel plan

Fiscaliteit speelt een belangrijke rol binnen financiële planning en vermogensplanning. Fiscale voordelen kunnen aantrekkelijk zijn, bijvoorbeeld binnen pensioen- of lijfrenteoplossingen. Tegelijkertijd leveren deze voordelen vaak minder flexibiliteit op. Daarom kan een onafhankelijk adviseur financiële planning alleen een passend advies geven wanneer jouw volledige financiële situatie in beeld is.
Een integraal financieel plan brengt alle onderdelen samen, waaronder vermogen, inkomen, belastingen, pensioen en toekomstdoelen.

Vermogensregie zorgt voor rust en vertrouwen

Bij Planners van Waarde heb je persoonlijk contact. Met Excelmodellen, statistieken en rendementsvergelijkingen kun je op papier prachtige plannen maken. Het verschil tussen jouw plan en dat van iemand anders ontstaat echter door de persoonlijke gesprekken die we met je voeren. Een onafhankelijk financieel planner kijkt niet alleen naar cijfers, maar ook naar wat voor jou belangrijk is. Vanuit die gesprekken ontstaat een integraal financieel plan dat aansluit bij jouw doelen, wensen en vermogen. Zo krijg je grip op je financiële toekomst en houd je de regie over jouw vermogen.

Een hoog rendement is een mooi streven, maar met een gerust gevoel kunnen slapen is minstens zo belangrijk.
Bel ons gerust. En anders, alvast welterusten.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

2 juni 2026

The post Waarom beleggen niet verstandig is zonder financiële planning appeared first on Planners van Waarde.

Belasting betalen over rendement dat je nog niet hebt gerealiseerd

Een belangrijk onderdeel van het nieuwe stelsel is de vermogensaanwasbelasting. Daarbij betaal je jaarlijks belasting over je rendement, ook als dit alleen op papier bestaat.
Denk aan aandelen die in waarde stijgen, vastgoed dat nog niet is verkocht of participaties die nog geen cashflow opleveren. Je betaalt dus belasting zonder dat daar per se liquiditeit tegenover staat.
Juist voor ondernemers en investeerders kan dit spanning opleveren. Vermogen zit vaak vast in ondernemingen of langetermijninvesteringen, terwijl de belastingdruk al eerder ontstaat.

Meer voorspelbaarheid door verliesverrekening

Om die spanning deels te verminderen, onderzoekt het kabinet de mogelijkheid van achterwaartse verliesverrekening. Concreet betekent dit dat een verlies in een later jaar verrekend kan worden met winst uit een eerder jaar. Daarmee wordt de belastingdruk over meerdere jaren meer in balans gebracht. De beoogde invoering ligt op 1 januari 2029, waarbij verliezen uit dat jaar kunnen worden verrekend met inkomen uit 2028. Tegelijkertijd is dit een kostbare maatregel voor de overheid, met een geraamde impact van €3,389 miljard in de eerste vijf jaar.
Voor jou als investeerder kan dit echter juist zorgen voor meer stabiliteit in je fiscale positie.

Impact op startups, scale-ups en private investeringen

Voor ondernemers en investeerders in innovatieve bedrijven is er nog een extra aandachtspunt.
De huidige uitzonderingsregels sluiten onvoldoende aan bij de praktijk van startups en scale-ups. Denk aan situaties waarin waardering en rendement sterk fluctueren of pas op langere termijn zichtbaar worden. Daarom wordt er gewerkt aan een nieuwe definitie, samen met het ministerie van Economische Zaken en de sector. Dit kan van invloed zijn op hoe jouw participaties straks fiscaal worden behandeld.
Zeker als je actief investeert in jonge bedrijven, is dit een ontwikkeling om nauwlettend te volgen.

De langere termijn: belasting bij realisatie

Op de achtergrond werkt het kabinet aan een fundamentele wijziging: de overgang naar vermogenswinstbelasting. In zo’n systeem betaal je pas belasting op het moment dat je daadwerkelijk rendement realiseert. Denk daarbij aan verkoop van aandelen of vastgoed.
Voor veel vermogenden sluit dit beter aan bij de praktijk van investeren en ondernemen. Tegelijkertijd is de invoering complex en kost deze tijd, onder andere door aanpassingen bij de Belastingdienst en financiële instellingen. De verwachting is dan ook dat dit nog enkele jaren op zich laat wachten.

Waarom je hier nú al op moet anticiperen

Het kabinet kiest er bewust voor om niet te wachten. Het huidige systeem wordt als onhoudbaar gezien en leidt bovendien tot een jaarlijks tekort van circa €2,4 miljard. Dat betekent dat de invoering van het nieuwe stelsel in 2028 een belangrijk ijkpunt blijft. Voor jou als ondernemer of vermogende particulier is dit hét moment om vooruit te kijken. Hoe is jouw vermogen gestructureerd? Waar zit je liquiditeit? En hoe gevoelig is jouw portefeuille voor belasting op niet-gerealiseerd rendement?

Vooruitdenken loont

De veranderingen in box 3 raken direct aan je vermogensstructuur, je investeringsstrategie en je lange termijnplanning. Door nu al inzicht te krijgen in de mogelijke impact, voorkom je verrassingen en creëer je ruimte om bij te sturen.
Planners van Waarde helpt je om deze ontwikkelingen te vertalen naar jouw persoonlijke situatie, zodat je weloverwogen keuzes kunt blijven maken.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

30 maart 2026

The post Box 3 in 2028: wat betekent dit voor jouw vermogen en investeringen? appeared first on Planners van Waarde.

Veel mensen denken bij vermogensadvies nog steeds vooral aan vermogensbeheer. Een portefeuille met beleggingen die wordt beheerd door een bank of vermogensbeheerder. Dat kan waardevol zijn, maar het is slechts één onderdeel van het geheel.

Echte vermogensplanning kijkt verder. Niet naar één portefeuille, maar naar het totale financiële plaatje. Juist daar ontstaat overzicht en samenhang.

Vermogen bestaat uit meer dan beleggingen

Voor veel ondernemers en vermogende particulieren bestaat vermogen uit verschillende onderdelen. Denk bijvoorbeeld aan:

Deze onderdelen beïnvloeden elkaar. Een beslissing over vastgoed kan fiscale gevolgen hebben voor je privévermogen. Een wijziging in je onderneming kan effect hebben op je toekomstige inkomen of nalatenschap.

Wanneer deze onderdelen los van elkaar worden bekeken, ontstaat het risico dat kansen worden gemist of dat beslissingen elkaar onbedoeld tegenwerken.

Daarom begint goede vermogensplanning altijd met het totaaloverzicht.

Waarom onafhankelijkheid belangrijk is

Veel vermogensbeheerders en financiële instellingen werken met eigen producten, fondsen of modellen. Dat betekent niet dat het advies per definitie slecht is, maar het advies beweegt vaak wel binnen vooraf bepaalde kaders.

In zulke situaties ligt de nadruk vaak op het beheren van beleggingen. De echte vraag is echter meestal breder: hoe organiseer je je vermogen zo dat het past bij jouw leven, jouw familie en jouw toekomst?

Onafhankelijke vermogensplanning betekent dat het advies volledig losstaat van productverkoop of verborgen belangen. Het uitgangspunt is niet een bepaald financieel product, maar jouw doelen en jouw situatie.

Dat maakt ruimte voor advies dat echt integraal is.

Vermogensplanning gaat over samenhang

Bij onafhankelijke vermogensplanning worden alle onderdelen van het vermogen in samenhang bekeken. Dat betekent dat er aandacht is voor vragen zoals:

Door deze vragen samen te bekijken ontstaat een duidelijker beeld van waar je staat en welke keuzes het beste aansluiten bij jouw doelen.

Wat levert onafhankelijke vermogensplanning op?

Wanneer vermogen integraal wordt bekeken, levert dat vaak meer overzicht en betere besluitvorming op. Denk bijvoorbeeld aan:

Het resultaat is niet alleen een financieel plan, maar vooral meer regie over je vermogen.

Van losse beslissingen naar een samenhangend plan

Veel financiële beslissingen worden in de praktijk stap voor stap genomen. Voorbeelden daarvan zijn: een investering in vastgoed, een wijziging in de onderneming, een nieuwe beleggingsstrategie of een aanpassing in de fiscale structuur.

Op zichzelf kunnen dit goede keuzes zijn. Maar zonder samenhang ontbreekt vaak het overzicht.

Vermogensplanning brengt deze beslissingen bij elkaar en plaatst ze in één geheel. Daardoor ontstaat een plan dat niet alleen vandaag werkt, maar ook richting geeft aan de toekomst.

Onafhankelijke vermogensplanning bij Planners van Waarde

Bij Planners van Waarde is onafhankelijkheid geen marketingterm, maar een fundamenteel uitgangspunt. Advies staat volledig in dienst van de klant en wordt niet gestuurd door productverkoop of commerciële belangen.

De planners kijken naar het totale vermogen en brengen alle relevante onderdelen samen. Ondernemingsvermogen, privévermogen, vastgoed, fiscaliteit en nalatenschap worden integraal meegenomen in de analyse en de planning.

Het doel is niet alleen financieel rendement, maar vooral duurzame waarde voor jou, voor je familie en voor de toekomst.

Wil je weten wat onafhankelijke vermogensplanning in jouw situatie kan betekenen? Neem gerust contact op met één van de planners. Samen kijken we naar het geheel en naar de keuzes die echt bij jou passen.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

16 maart 2026

The post Wat betekent onafhankelijke vermogensplanning echt? appeared first on Planners van Waarde.

Goede voornemens rondom vermogen en financiële rust

Dit zijn de voornemens die in Nederland het vaakst voorkomen:

• afvallen en gezonder eten
• meer sporten en fitter worden
• meer genieten en minder stress
• financiële zekerheid en rust.

Ze gaan over gezondheid, ontspanning en financiële zekerheid. Die laatste categorie raakt direct aan vermogensadvies en vermogensplanning. Veelgenoemde financiële voornemens zijn:

• sparen voor financiële zekerheid en een passende buffer
• bewuster omgaan met geld en het beperken van impulsaankopen
• vermogen opbouwen voor later zoals pensioen of eerder stoppen met werken
• verhuizen of verbouwen en het maken van verantwoorde hypotheekkeuzes
• het financieel ondersteunen van kinderen bij studie of aankoop van een woning
• een hoger rendement behalen met het vermogen dan de rente op de spaarrekening
• het fiscaal efficiënt overdragen van vermogen aan kinderen of kleinkinderen.

Uit onderzoek blijkt dat minder dan 10% van de mensen dergelijke goede voornemens daadwerkelijk realiseert. Rond de tweede vrijdag van januari, ook wel Quitters Day genoemd, is een groot deel alweer afgehaakt. Dat geldt zeker voor voornemens die te maken hebben met vermogen en financiële planning, omdat deze vaak complex en tijdrovend lijken.

Vermogensadvies als basis voor financiële zekerheid en rust

Financiële zekerheid en rust ontstaan niet vanzelf. Ze vragen om inzicht in jouw totale vermogenspositie en om keuzes die passen bij jouw persoonlijke doelen. Vermogensadvies gaat verder dan alleen sparen of beleggen. Het draait om overzicht, samenhang en regie.

Bij vermogensplanning kijken we onder andere naar:

• hoe jouw vermogen is opgebouwd en waar risico’s en kansen liggen
• welke doelen prioriteit hebben op korte en lange termijn
• hoe je vermogen laat renderen binnen een passend risicoprofiel
• hoe fiscale regels invloed hebben op jouw vermogen nu en later
• hoe je vermogen slim overdraagt naar de volgende generatie.

Door vermogen in samenhang te bekijken ontstaat rust. Je weet waar je staat, welke keuzes mogelijk zijn en wat de gevolgen daarvan zijn op de lange termijn.

Vermogensregie vraagt meer dan een bierviltje

Sommige mensen denken dat financiële keuzes en vermogensplanning op een bierviltje passen. In de praktijk zien wij dat juist het ontbreken van overzicht leidt tot onrust, gemiste kansen en onnodige belastingdruk. Vermogensregie betekent dat je bewust de regie voert over jouw vermogen. Dat vraagt om inzicht, structuur en een plan dat meebeweegt met veranderingen in jouw leven en wetgeving. Denk aan wijzigingen in box 3, veranderende rendementen, pensionering of het ondersteunen van kinderen. Een goed vermogensplan levert niet alleen rust op, maar kan ook aantoonbaar financieel voordeel opleveren.

Wachten is geen strategie binnen vermogensplanning

Een financieel plan of vermogensadvies is niet gebonden aan een specifieke datum. Wachten tot het einde van het jaar is zelden verstandig. Juist door tijdig in actie te komen voorkom je dat je later constateert dat het rendement op spaargeld laag was of dat vermogensoverdracht fiscaal ongunstig is verlopen.

Actie ondernemen in januari of februari kan het verschil maken. Het voorkomt dat kansen onbenut blijven en geeft je de mogelijkheid om jouw vermogen actief te sturen in plaats van achteraf te corrigeren.

Vermogen vraagt om aandacht en actie

Denk na over jouw financiële doelen, breng jouw vermogen in kaart en neem de regie. Ga de komende weken in gesprek met één van de partners van Planners van Waarde. Samen kijken we hoe vermogensplanning, vermogensregie en persoonlijk vermogensadvies bijdragen aan financiële rust, overzicht en duurzame waarde.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Goede voornemens en vermogensplanning in 2026 appeared first on Planners van Waarde.

Overdrachtsbelasting en startersvrijstelling. Wat betekent dit voor jouw vermogen?

Ben je jonger dan 35 jaar en koop je een woning om zelf in te wonen? In 2026 wordt de startersvrijstelling verhoogd. Je betaalt geen overdrachtsbelasting bij aankoopprijzen tot € 555.000,- (nu € 525.000,-).
Koop je een woning als belegging of tweede huis, dan daalt het tarief juist van 10,4% naar 8%. Voor particuliere beleggers maakt dat investeren in vastgoed iets aantrekkelijker dan nu.

Eigenwoningforfait omlaag

In 2026 gaat het eigenwoningforfait omlaag van 0,35 naar 0,30% voor woningen met een WOZ-waarde tot ongeveer € 1,34 mln. Dit levert voor veel huiseigenaren een kleine lastenverlaging op. Zeker bij een stijgende WOZ-waarde kan dit voordeel merkbaar zijn in jouw jaarlijkse belastingdruk.

NHG-grens omhoog. Meer leenruimte voor verduurzamen

De grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt naar € 470.000,-. Kies je voor verduurzaming, dan mag je extra lenen en komt de grens op € 498.200,-.
Vanaf 2026 geldt de NHG-grens voor alle woningtypen. Dat maakt het eenvoudiger om verduurzaming te financieren binnen jouw hypotheek.

Nieuwe regels voor duurzaamheidsfinanciering

De overheid past de extra leenruimte voor energiezuinige woningen aan. De maximale extra bedragen worden lager dan nu.

• Label A+++ → maximaal € 25.000,-(nu € 30.000,-)
• Label A++++ → maximaal € 30.000,- (nu € 40.000,-)

Voor woningen die al zeer energiezuinig zijn, kan de extra leenruimte zelfs verdwijnen. Wil je verduurzamen of een energiezuinige koopwoning financieren, dan is het verstandig om jouw hypotheek bijtijds te laten beoordelen.

Nieuwe huurregels en huurtoeslag. Belangrijk voor verhuurders en vastgoedbezitters

Door de Wet betaalbare huur worden vanaf 2026 het woningwaarderingsstelsel (WWS) en de puntentelling aangepast. De WOZ-waarde en energieprestatie gaan zwaarder meewegen bij het bepalen van de maximale huurprijs.
Ook verandert de huurtoeslag. De harde inkomens- en huurgrenzen verdwijnen, waardoor meer mensen recht krijgen op een (gedeeltelijke) toeslag. Voor verhuurders en mensen met een tweede woning betekent dit dat bestaande huurprijzen en contracten opnieuw beoordeeld moeten worden.

Box 3 en vastgoedbeleggingen. Nieuwe belastingregels voor jouw vermogen

In 2026 verandert de belasting op vermogen opnieuw. Het heffingsvrije vermogen wordt verhoogd naar € 59.357,-. Het forfaitaire rendement wordt verhoogd van 5,88% naar 6%.
Daarnaast werkt de overheid aan een systeem waarin belasting over vastgoed pas wordt geheven bij verkoop op basis van het werkelijke rendement. Dat maakt dit een goed moment om jouw vermogensstructuur opnieuw te bekijken.

Samenvatting. Wat verandert er per 1 januari 2026?

Wat kun jij nu al doen voor jouw woning, hypotheek en vermogensplanning

• Bereid je aankoop goed voor. In sommige gevallen is kopen vóór 2026 gunstiger.
• Controleer je WOZ-waarde om te zien of het lagere eigenwoningforfait voordeel oplevert.
• Laat je hypotheek doorlichten, zeker bij plannen voor verduurzaming of herfinanciering.
• Heb je een tweede woning of verhuur je een deel van je woning. Laat de nieuwe box 3-regels en huurwetgeving tijdig door ons toetsen.

Vooruitdenken is waarde creëren

Bij Planners van Waarde geloven we dat goed financieel advies begint met vooruitdenken. Vooruitdenken leidt tot betere keuzes voor jouw vermogen en toekomst.
We helpen je graag inzicht te krijgen in wat bovenstaande veranderingen concreet betekenen voor jouw woning of hypotheek, zodat jij met vertrouwen de juiste keuzes maakt voor de toekomst.

3 december 2025

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Wat verandert er in 2026 voor jouw woning, hypotheek en vermogen? appeared first on Planners van Waarde.

Wat is een finaal verrekenbeding binnen vermogensplanning?

Een finaal verrekenbeding houdt in dat partners aan het einde van de relatie of bij overlijden met elkaar afrekenen alsof zij in gemeenschap van goederen waren gehuwd. Hierdoor wordt vermogen evenwichtiger verdeeld en ontstaat er ruimte om erfbelasting te verlagen en de nalatenschap fiscaal vriendelijker in te richten. Voor samenwoners die fiscaal partner zijn kan dit beding een belangrijk instrument worden binnen hun vermogensstructuur.

Praktijkvoorbeeld. Vermogen verdelen en erfbelasting besparen

Stel dat jij en je partner samen een woning hebben met € 400.000,- overwaarde. Jouw partner bezit daarnaast beleggingen van € 1 mln.

• Zonder finaal verrekenbeding bedraagt de nalatenschap van jouw partner € 1,2 mln.
• Met een finaal verrekenbeding wordt dit verlaagd naar € 700.000,-
• Hierdoor daalt de erfbelasting direct aanzienlijk.

Overlijdt juist de minst vermogende partner eerst dan stijgt de nalatenschap tot € 700.000,-. Dankzij de ruime partnervrijstelling van € 804.698,- in 2025 valt dit volledig binnen de vrijstelling.
Dit voorbeeld laat zien hoe het beding kan bijdragen aan fiscaal gunstige vermogensopbouw en slimmer vermogen overdragen.

Wat betekent dit voor jouw vermogensplanning en vermogen opbouwen?

Het finaal verrekenbeding kan helpen om erfbelasting te spreiden of te verlagen vooral wanneer er kinderen zijn. De vrijstellingen en schijven voor kinderen kunnen dan optimaal benut worden. Zo kun je jouw vermogen strategisch verdelen en voorkom je dat erfbelasting onnodig hoog uitvalt.
Toch is het belangrijk dat het beding past bij jullie wensen. Als één van jullie niet wil dat (een groot deel van) het vermogen naar de ander gaat is dit mogelijk niet de juiste keuze.

Nieuwe kansen voor samenwoners in vermogensplanning

Waar gehuwden en geregistreerde partners het finaal verrekenbeding al langer konden gebruiken geldt deze optie nu ook voor samenwoners. Voorwaarde is wel dat jullie voldoen aan de eisen voor fiscaal partnerschap.
Daardoor kun je als samenwoner dezelfde voordelen benutten als stellen met huwelijkse voorwaarden: vermogen beschermen, nalatenschap optimaliseren en vermogensopbouw efficiënt regelen.

Aandachtspunten bij vermogen verdelen met een finaal verrekenbeding

Hoewel het beding fiscale voordelen kan hebben is het niet in iedere situatie passend. Let vooral op:

• verschillen in vermogen tussen partners
• uiteenlopende wensen over de verdeling van vermogen
• de totale belastingdruk na het tweede overlijden
• mogelijke ongewenste vermogensverschuivingen.

Een finaal verrekenbeding moet dus altijd worden getoetst aan jullie persoonlijke situatie en doelen.

Wat betekent dit voor jouw vermogen en toekomstplanning?

Voor veel samenwoners opent dit nieuwe deuren binnen vermogensplanning. Het biedt kansen om erfbelasting te beperken en vermogen effectief aan de volgende generatie over te dragen. Maar het werkt alleen goed wanneer het aansluit bij jullie financiële wensen en relatieafspraken.
Planners van Waarde helpt je graag om de impact voor jouw vermogen en toekomst inzichtelijk te maken. Wil je weten of een finaal verrekenbeding past bij jouw vermogensplanning? Neem gerust contact met ons op.

3 december 2025

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Finaal verrekenbeding: een nieuwe planningsmogelijkheid voor samenwoners appeared first on Planners van Waarde.

Beleggen in privé. Hoe werkt box 3?

Wanneer je privé belegt betaal je belasting in box 3. Daarbij kijkt de Belastingdienst niet naar jouw werkelijke rendement, maar naar een forfaitair rendement. Dat is een verondersteld rendement waarover 36% belasting wordt geheven.
Behaal je minder rendement dan het forfait, dan kun je gebruikmaken van de tegenbewijsregeling. Je moet dan aantonen dat jouw werkelijke rendement lager is, waarna je mogelijk belasting kunt terugkrijgen.
Vanaf 2026 stijgt het forfaitaire rendement voor de categorie overige bezittingen van 5,88 naar 6%. Dat betekent dat de belastingdruk voor veel beleggers oploopt, zelfs als het daadwerkelijke rendement gelijk blijft. Voor banktegoeden en schulden veranderen de percentages ook maar minder ingrijpend.

Forfaitair rendement per categorie
Banktegoeden : 1,44% (2025)
Overige bezittingen : 6%
Schulden : -2,27% (2025)

Het kabinet werkt intussen aan een nieuw stelsel waarin belasting wordt geheven over werkelijk rendement. De bedoeling is om dit vanaf 2028 in te voeren. Of deze planning wordt gehaald is nog onzeker.

Beleggen via een BV. Belasting in twee stappen

Kies je voor beleggen via een BV, dan ziet de belastingheffing er anders uit. De BV betaalt vennootschapsbelasting over de winst die zij maakt met jouw beleggingen zoals rente, dividend of koerswinst.

Tarieven vennootschapsbelasting 2025

• 19% over de eerste €200.000,- winst
• 25,8% over het meerdere

Laat je de winst in de BV staan, dan betaal je in privé nog niets. Pas wanneer je het geld naar privé haalt via een dividenduitkering, betaal je belasting in box 2. Dit heet aanmerkelijk belang.

Tarieven box 2 in 2026

• 24,5% over de eerste € 69.470,- per persoon
• 31% over het meerdere

Omdat je eerst vennootschapsbelasting betaalt en daarna aanmerkelijk belang wordt hetzelfde rendement twee keer belast.

Hoe ziet de gecombineerde belastingdruk eruit?

Om dat inzichtelijk te maken geven we een voorbeeld.

• Jouw BV behaalt een rendement van € 10.000,-.
• Daarover betaal je 19% vennootschapsbelasting, waardoor er € 8.100,- overblijft
• Dat bedrag keer je uit als dividend.
• Over het dividend betaal je 24,5% belasting (aanmerkelijkbelangheffing), wat neerkomt op € 1.985,-.
• Netto houd je € 6.115,- over.

In dit scenario ligt de totale belastingdruk rond 38,9%. Bij hogere winsten in de BV of hogere dividenduitkeringen kan dit oplopen richting 49%.

Wat is dan het voordeel van beleggen via een BV?

Het grootste voordeel zit niet in een lagere belastingdruk, maar in de regie over het moment waarop je belasting betaalt. Je kunt het rendement in de BV laten zitten en pas belasting in box 2 betalen wanneer je het geld daadwerkelijk nodig hebt. Dat kan gunstig zijn voor lange termijnopbouw. Daarnaast valt vermogen in de BV niet onder box 3. Zeker bij grotere vermogens kan de afwezigheid van jaarlijkse box 3-heffing een belangrijk voordeel zijn.

Wanneer is een BV interessant?

Of beleggen via een BV voor jou verstandig is hangt af van verschillende factoren zoals:

• de omvang van je vermogen
• het soort beleggingen dat je aanhoudt
• jouw rendement en beleggingshorizon
• de vraag of je het geld op korte of lange termijn in privé nodig hebt.

Gebruik je het vermogen op korte termijn voor privédoelen, dan is beleggen in privé vaak eenvoudiger en soms voordeliger. Heb je een langere horizon en wil je vermogen laten doorgroeien binnen een structuur, dan kan een BV aantrekkelijk zijn door het belastinguitstel en de lagere jaarlijkse druk. Een combinatie is soms ook zinvol, bijvoorbeeld een flexibel deel in privé en een lange termijndeel in een BV.

Wat betekent dit voor jouw vermogensplanning?

Er bestaat geen standaard antwoord op de vraag welke vorm het beste is. Het gaat om jouw doelen, jouw financiële situatie en de manier waarop je vermogen wilt inzetten. Planners van Waarde kijkt samen met jou naar je totale vermogensstructuur zowel privé als zakelijk en helpt je bepalen welke route het beste aansluit bij jouw wensen.

Wil je weten wat in jouw situatie het voordeligst is? Neem gerust contact met ons op.
3 december 2025

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Beleggen in privé of via een BV: wat is voor jou voordeliger? appeared first on Planners van Waarde.

Box 3 wordt duurder

Daarbij is het tarief in box 3 sinds 2023 verhoogd van 32 naar 36 procent. Het ligt hoger dan het maximale tarief van box 2. Overdragen van vastgoed naar een BV lijkt daardoor aantrekkelijker, maar dat is vaak kostbaar door overdrachtsbelasting, notariskosten en eventuele afrekening in box 3. De vraag dringt zich op of je beter kunt blijven zitten of juist verkopen. Het juiste antwoord is sterk afhankelijk van je strategie en jouw totale vermogenspositie.

Wat verandert er verder in box 3 voor vastgoed?

In het nieuwe stelsel wordt zowel het directe als het indirecte rendement op vastgoed belast. Dat betekent voor jou dat:
• je belasting betaalt over vermogenswinsten bij verkoop, overlijden, echtscheiding of emigratie
• je belasting betaalt over huurinkomsten
• bij leegstand of eigen gebruik een vastgoedbijtelling van 3,35 procent geldt
• rente, onderhoud en beheer aftrekbaar zijn
• je verduurzaming en andere waardeverhogende investeringen niet kunt aftrekken.

Dit alles kan het netto rendement op je vastgoed flink drukken.

Eigen gebruik en leegstand worden fiscaal zwaarder

Gebruik je een pand zelf of staat het leeg, dan wordt een fictieve huurwaarde belast. Dit bedraagt 3,35 procent van de WOZ-waarde of de marktwaarde. Een pand met een WOZ-waarde van vijf ton leidt dan al tot ruim zesduizend euro belasting per jaar. Dat betekent een structurele daling van je rendement, zonder dat hier inkomsten tegenover staan.

Waardeontwikkeling kan fors worden belast

Op 1 januari 2028 wordt een openingsbalans opgesteld. Voor woningen geldt de WOZ-waarde, voor overige panden de marktwaarde. Omdat marktwaarden vaak hoger liggen dan de WOZ-waarde, kan de fiscale verkoopwinst veel hoger uitvallen dan jouw werkelijke winst.
Wanneer jouw woning volgens de WOZ vijf ton waard is maar in werkelijkheid zes ton, wordt er gerekend vanaf die lagere WOZ-waarde. Verkoop je later voor zes ton en zestigduizend, dan kan de fiscus dit zien als een winst van 160 duizend euro. Dit kan resulteren in een forse belastingclaim, ook al is jouw werkelijke winst veel lager.

Grote fiscale gevolgen bij overlijden, echtscheiding of emigratie

Ook zonder verkoop kun je met een flinke belastingrekening worden geconfronteerd. Bij overlijden wordt namelijk een fictieve verkoopwinst belast. Dit gebeurt zonder dat er geld vrijkomt. In combinatie met erfbelasting kan dit ertoe leiden dat er verkoop nodig is om de belasting te kunnen betalen.

Verduurzaming wordt niet beloond

Investeer je na 1 januari 2028 in verduurzaming of andere verbeteringen, dan zijn die kosten niet aftrekbaar. De waarde van je pand stijgt wel, waardoor je belasting over het directe rendement hoger wordt. Pas bij verkoop kun je deze investeringen verrekenen. Dit ontmoedigt verduurzaming, terwijl dit maatschappelijk juist belangrijk is.

Wat betekent dit voor jouw vermogensplanning?

Het voorgestelde systeem leidt tot:
• druk op het rendement van je vastgoed
• belasting op waardeontwikkeling bij verkoop
• onverwachte claims bij overlijden of echtscheiding
• minder prikkels om te verduurzamen.

Daarom is het verstandig om opnieuw te beoordelen of jouw vastgoedstrategie nog past binnen een gezonde vermogensplanning.

Wil je inzicht in de gevolgen voor jouw vermogen?

De financiële impact van het nieuwe box 3-stelsel kan groot zijn. Met een heldere vermogensplanning kun je tijdig bijsturen en keuzes maken die passen bij jouw doelen.
Onze planners denken graag met je mee en brengen de gevolgen voor jouw situatie zorgvuldig in kaart.

Neem contact op met Planners van Waarde voor persoonlijk advies.
3 december 2025

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Onroerend goed in box 3 in relatie tot jouw vermogen appeared first on Planners van Waarde.

Box 3 en jouw vermogen

Er komen geen extra lasten voor spaarders en beleggers. Een eerder plan om het hoge forfaitaire rendement voor overige bezittingen te verhogen naar 7,78% in 2026 is geschrapt. Ook de voorgenomen verlaging van het heffingsvrije vermogen gaat niet door. Dat is goed nieuws voor veel van onze klanten: de verwachte lastenverzwaring voor spaarders en beleggers blijft hiermee uit.
In 2026 wordt het forfaitaire rendement vastgesteld op 6% (2025: 5,88%) en stijgt het heffingsvrije vermogen naar € 59.357 per persoon. Voor fiscaal partners is dat € 118.714. Dit geeft extra ruimte binnen je vermogensstructuur, zeker voor wie vermogen opbouwt via beleggen of het bezit van een tweede woning. Een goede vermogensplanning helpt je om optimaal te profiteren van deze fiscale ruimte.

Eigen woning en fiscale planning

Voor huiseigenaren met weinig of geen hypotheek wordt de afbouw van de Hillen-aftrek versneld. Deze regeling verdwijnt nu volledig in 2041 in plaats van in 2048. Vanaf 2026 wordt de aftrek jaarlijks met 4,8 procentpunt verlaagd. Hierdoor betaal je sneller meer belasting wanneer het eigenwoningforfait hoger is dan de hypotheekrenteaftrek. Ook dit vraagt om een doordachte financiële planning, zeker als jouw woning een belangrijk onderdeel vormt van je totale vermogen.

Wat betekent dit voor jouw financiële planning?

De wijzigingen in box 3 en de eigenwoningregeling kunnen directe gevolgen hebben voor jouw financiële situatie, zeker wanneer je streeft naar vermogensgroei of financiële onafhankelijkheid. Wil je weten wat deze plannen voor jou betekenen en of het verstandig is nu actie te ondernemen? Neem dan contact op met je financieel planner van Planners van Waarde. Samen zorgen we voor heldere keuzes en een toekomstbestendige vermogensplanning.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Belastingplannen 2026 box 3 toch weer aangepast appeared first on Planners van Waarde.

De stille winst die je nu laat liggen

Voor veel ondernemers voelt pensioen als iets voor later. Eerst je bedrijf draaiende houden, dan komt de rest wel. Door je pensioen als ondernemer goed te regelen, kun je:
• tot wel 49,5% belastingvoordeel behalen
• vermogen opbouwen buiten box 3 (dus zonder vermogensbelasting)
• later belasting betalen tegen een mogelijk lager tarief.
Even rekenen?
Leg je dit jaar nog € 6.000 in voor je pensioen, dan kun je daar tot € 2.970 van terugkrijgen via je belastingaangifte. Dat geld had je anders zelf moeten sparen. En dan hebben we het nog niet eens over het rendement op je inleg.

Pensioen opbouwen met belastingvoordeel, hoe werkt dat?

Als ondernemer bouw je geen pensioen op via een werkgever, maar je hebt wél recht op fiscale voordelen als je het zelf regelt. Dit werkt op twee manieren:
1. Jaarruimte: Op basis van je inkomen mag je een bepaald bedrag inleggen voor je pensioen, dat je volledig mag aftrekken van de inkomstenbelasting. Dit is je jaarruimte.
2. Reserveringsruimte: Heb je in eerdere jaren je jaarruimte niet benut? Dan kun je dat alsnog doen via de reserveringsruimte. Je kunt tot tien jaar terug inhalen.
Je spaart dit pensioen via een bank (banksparen), een verzekeraar (lijfrenteverzekering) of vermogensbeheerder. De inleg is aftrekbaar en de uitkering wordt later belast, vaak tegen een lager tarief dan je nu betaalt.

Veelgestelde vragen die we vaak horen

“Hoe weet ik hoeveel jaarruimte ik heb?”
Dat hangt af van je inkomen, eventuele pensioenopbouw elders en je fiscale situatie. Wij kunnen dit eenvoudig voor je berekenen.

“Is dit alleen interessant als je veel verdient?”
Nee, ook bij een lager inkomen kan het aantrekkelijk zijn. Maar bij hogere inkomens is het belastingvoordeel wel groter.

“Zit mijn geld dan vast?”
Het geld op een pensioenrekening staat inderdaad vast tot je pensioendatum. Maar je hoeft niet ál je vermogen vast te zetten. Samen bepalen we wat verstandig is als onderdeel van je totale financiële strategie.

“Kan ik dit zelf regelen of heb ik daar een planner voor nodig?”
Je kunt het zelf doen, maar in de praktijk zien we dat veel ondernemers fiscale ruimte laten liggen of kiezen voor een suboptimale oplossing. Wij zorgen dat je niks mist én dat het bij je past.

Waarom nú actie nodig is

De deadline voor het benutten van je fiscale ruimte voor 2025 is 31 december. Omdat je alleen belastingvoordeel krijgt over bedragen die je vóór die datum daadwerkelijk hebt ingelegd, is nú het moment om in actie te komen.

Zo helpen wij je verder

Bij Planners van Waarde kijken we verder dan alleen pensioen. Wij brengen je hele financiële situatie in kaart: van vermogen en risico’s tot cashflow en toekomstplannen. Pensioen is daar een belangrijk onderdeel van, maar nooit een doel op zich.

Benieuwd hoeveel pensioen je dit jaar nog fiscaalvriendelijk kunt opbouwen?

Plan vrijblijvend een kennismakingsgesprek met ons in. Wij rekenen het voor je uit, denken mee over de beste oplossing en helpen je om alles op tijd te regelen.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Waarom dit hét moment is om je fiscale ruimte voor pensioen te benutten appeared first on Planners van Waarde.