Ook voor jongeren en/of ondernemers
Niet alleen ouderen, maar ook jongeren kunnen baat hebben bij een levenstestament. Immers de kans op gebreken wordt weliswaar groter bij het ouder worden, maar ook als jongere kun je behoefte hebben aan vertegenwoordiging als gevolg van een ernstig ongeluk, dan wel een ziekte.
Ben je ondernemer dan is het hebben van een levenstestament extra van belang. Want wie behartigt jouw zakelijke belangen als je dit zelf niet meer kunt? Dit geldt overigens ook voor directeur-grootaandeelhouders. In deze functie heb je namelijk verschillende petten op en is het afgeven van een algehele volmacht als privépersoon vaak niet voldoende. Je bent immers ook nog directeur en aandeelhouder en daarvoor geldt de volmacht gegeven in privé vaak niet. Het kunnen doen van betalingen vanaf zakelijke bankrekeningen is zodoende niet vanzelfsprekend en moet specifiek geregeld worden. Naast het levenstestament en het testament moeten daarom ook de statuten van rechtspersonen of andere ondernemingsregelingen goed op elkaar worden afgestemd. Een gecertificeerd financieel planner is bij uitstek de persoon om jou hierbij te helpen.

Gevolgen van geen levenstestament
Het niet bezitten van een levenstestament kan vervelende gevolgen hebben. Stel, jij en je partner zijn in gemeenschap van goederen gehuwd en je partner is door ziekte handelingsonbekwaam geworden. Je besluit om te verhuizen naar een andere woning en de huidige gezamenlijke woning te verkopen. Het meetekenen van je handelingsonbekwame partner is in dit geval niet rechtsgeldig. Dit betekent dat je een onderbewindstellingsprocedure moeten starten. Dit laatste had voorkomen kunnen worden als je partner een levenstestament zou hebben.
Stel je partner is ondernemer en hij wordt door ziekte handelingsonbekwaam. Hierdoor zal hij niet meer in staat zijn om zijn bedrijf te leiden. Als dan onduidelijk is wie gerechtigd is de leiding over te nemen, kan de continuïteit in gevaar komen. Management dat niet op één lijn zit, kan tot gevolg hebben dat klanten weglopen en de omzet terugloopt. Op deze manier kan een gezonde onderneming in zwaar weer terechtkomen.

Zelf of via notaris?
Je kunt zelf een levenstestament opstellen. Dat heet een onderhandse akte. Je loopt dan wel het risico dat de bank dit niet erkent en de door jou aangewezen vertrouwenspersoon je zaken niet kan waarnemen. Het is daarom aan te raden om een levenstestament te laten opstellen door een notaris. Naast de bewijskracht van een notarieel document biedt een notariële akte nog meer voordelen, zoals de check of een persoon op dat moment wilsbekwaam is, de identiteitscheck en registratie.
Het levenstestament is in vergelijking met veel andere landen in de wereld in ons land nog vrij onbekend. Het kan veel rust geven om dit soort zaken voor jezelf en je omgeving goed geregeld te hebben. Een gecertificeerd financieel planner van Planners van Waarde kan je helpen om alles goed vast te leggen.

The post Regel je levenstestament op tijd! appeared first on Planners van Waarde.

Een overlijden brengt altijd, naast de emotionele kant, zorgen met zich mee. Er moet veel geregeld worden. Denk bijvoorbeeld aan de begrafenis of crematie, het opzeggen van abonnementen, het traceren van passwords, het stopzetten van uitkeringen, het opruimen en eventuele verkoop van de woning en natuurlijk het verdelen van de erfenis. En is er een partner, hoe blijft de partner dan goed verzorgd achter?

Stap 1 is om nu, bij leven, zoveel mogelijk vast te leggen van wat er is en wat er gedaan moet worden bij overlijden.
Dat kan gewoon in een ordner (die vindbaar is voor de nabestaanden), maar ook online. Er zijn digitale kluisjes in allerlei vormen, waar je alle relevante zaken kunt vastleggen. Wat is relevant? Natuurlijk leg je je persoonsgegevens vast en die van je eventuele partner en je kinderen. En je bespreekt alvast met je partner en je kinderen wie de executeur wordt. Wie de regie moet krijgen als jij overlijdt. Die executeur kan verschillende bevoegdheden krijgen. Het is belangrijk om die bevoegdheden goed vast te leggen.

Stap 2: checken of het goed geregeld is
Allereerst kijk je naar je testament. Hoe lang geleden is het dat je dat hebt laten opstellen? Vijf jaar? Tien jaar? Is er sinds het opstellen van het testament nog iets veranderd in je persoonlijke omgeving? Ben je gescheiden bijvoorbeeld en staat je ex-partner nog in het testament? Zijn je eigen kinderen inmiddels getrouwd en zijn er schoonkinderen in beeld? Is het bedrijf inmiddels meer of minder waard geworden? Al deze zaken maken dat het mogelijk is dat je testament niet meer up-to-date is en niet meer doet wat je eigenlijk zou willen met je erfenis. Tip: laat eens in de vijf jaar je testament bekijken door een deskundige.

Wat is ook relevant?
Heb je huwelijksvoorwaarden? Zo ja, wat zit daar in? Allerlei verrekenbedingen? Wees dan alert. Bijna niemand houdt zich aan de verrekenbedingen bij leven en dat kan ongewenste effecten hebben. Laat je huwelijksvoorwaarden ook eens in de vijf jaar checken, samen met je testament.

En het nabestaandenpensioen?
Voor veel mensen die in loondienst zijn en een pensioenregeling hebben, zal er nabestaandenpensioen worden opgebouwd. Maar dat hoeft niet zo te zijn. Het pensioen kan ook op risicobasis zijn afgesloten en als je dan van baan verandert of werkloos wordt, zou dit wel eens heel vervelend kunnen uitpakken. Een extra tip voor wie zelfstandig ondernemer is en zelf zijn pensioen moet regelen: een nabestaandenvoorziening hoeft niet alleen pensioen te zijn, dit kan ook anders geregeld worden, namelijk met vrij vermogen en/of een overlijdensrisicoverzekering. Dit kan daarnaast ook handig zijn als je zakenpartners hebt, die door moeten met de onderneming als jij overlijdt.
Vroeg of laat overlijden we allemaal. Het beste om zaken te regelen is als je tijd van leven hebt. Niets is vervelender om er te laat achter te komen dat het beter anders had gekund. Vraag aan een gecertificeerd financieel planner van Planners van Waarde eens om een nabestaandencheck te doen. Dan kijkt hij naar het testament, de huwelijksvoorwaarden en hoe het financieel geregeld is, of de nabestaande financieel door kan en of de eventuele compagnon verder kan met de zaak. Voorkomen is beter dan genezen.

The post Heb jij je financiële zaken goed geregeld bij overlijden? appeared first on Planners van Waarde.

Wonen
Eén van de allereerste dingen die boven tafel komt is: wonen. Als je niet meer met elkaar ‘door één deur kan’, is het zaak om zo snel mogelijk allebei een eigen plek te hebben om te wonen. We moeten dan een onderscheid maken tussen de mensen met een koophuis en mensen die huren. Is er sprake van huren, dan moet er ergens een andere huurwoning worden gevonden door degene die vertrekt. Is er sprake van een koopwoning, dan spelen meer dingen mee. Belangrijk aspect: zit er overwaarde in het huis? Ten tijde van de kredietcrisis was er vaak nog sprake van ‘onder water staan’. Dit houdt in dat de totale hypotheekschuld groter is dan de waarde van de woning. Dat komt nu gelukkig minder vaak voor. In de meeste gevallen is er dus wat te verdelen.

Verdeling
Bij de verdeling komt ook meteen de vraag: van wie is wat? Met andere woorden: ben je in gemeenschap van goederen gehuwd of onder huwelijksvoorwaarden? Dus, van wie is het huis? Als dat gezamenlijk is (wat meestal het geval is), kan de overwaarde verdeeld worden. Daarmee zijn we er nog niet, want misschien blijft één partner wel in de oude gemeenschappelijke woning wonen. Dan is het maar de vraag of de partner die in de ‘oude’ woning blijft wonen, de vertrekkende partner kan uitkopen. Want de vertrekkende partner heeft recht op de helft van de overwaarde. Is dit bedrag beschikbaar? En zo niet, kan dit bedrag extra geleend worden? Ook moet de vertrekkende partner op korte termijn een alternatief vinden. Dit kan een huurwoning zijn. Of een koopwoning, waarbij (een deel van) de overwaarde van de ‘oude’ woning meegenomen kan worden. Let wel: op de oude woning rust vaak een hypotheek, waar je beide als partners ooit voor hebt getekend. Dit zal aangepast moeten worden door middel van hoofdelijk ontslag.

Hoofdelijk ontslag
Je zult wel eens van de term ‘ontslag uit de hoofdelijkheid’ hebben gehoord: als je de vertrekkende partner bent, is het van het grootste belang dat je snel niet meer verantwoordelijk bent voor de hypotheekschuld. Dat je ‘ontslagen’ wordt van uw plicht om de rente en aflossing van de oude hypotheek te blijven voldoen. Let er ook op, dat je mogelijk nog twee jaar gebruik kunt maken van belastingaftrek voor het oude huis, als je de woning verlaat en uw ex-partner blijft er nog in wonen.

Partneralimentatie
Nog een belangrijk financieel punt: partneralimentatie. Sinds 1 januari 2020 is de maximale duur van partneralimentatie ingekort van twaalf jaar tot vijf jaar. Dat geldt alleen voor als je gaat scheiden na 1 januari van dit jaar. Voor alle bestaande echtscheidingen heeft dit geen effect. Is het dan altijd maximaal vijf jaar? Nee. Als je boven de 50 jaar bent en je huwelijk heeft langer dan vijftien jaar geduurd, dan is de maximale termijn tien jaar. Ben je langer dan vijftien jaar getrouwd en bereikt je partner binnen tien jaar de AOW-leeftijd, dan loopt de maximale partneralimentatie door tot de AOW-leeftijd. Niet alleen bij ouderen is er een uitzondering, ook bij jongere mensen: is het jongste kind nog geen 12 jaar oud, dan loopt de partneralimentatie maximaal twaalf jaar totdat het jongste kind 12 jaar is.
Twee belangrijke zaken om rekening mee te houden: de woning plus eventuele hypotheek en de partneralimentatie. Een gecertificeerd financieel planner van Planners van Waarde rekent uit wat de scheiding voor je betekent en betrekt ook andere relevante zaken bij het advies, zoals pensioen en kinderalimentatie.

The post Echtscheiding, wat te doen met de woning en partneralimentatie? appeared first on Planners van Waarde.

De laatste jaren kiezen steeds meer mensen voor het opstellen van een levenstestament. In dit document leg je vast wie jouw belangen mag behartigen wanneer je dit zelf niet meer kunt. Bijvoorbeeld vanwege ziektes zoals dementie, Parkinson of een coma als gevolg van een ongeluk.

Met een levenstestament zorg je ervoor dat je onder alle omstandigheden zelf de regie houdt. Een levenstestament is dus iets anders dan een gewoon testament (daarin staat wat er moet gebeuren met je nalatenschap – het geheel van je bezittingen en schulden – na overlijden).

Zelf de regie houden
Als je niet meer in staat bent om je eigen belangen te behartigen, biedt het hebben van een levenstestament dus uitkomst. Immers, is het niet fijner om zelf de regie te blijven houden? Ook op het moment dat je zelf niet meer in staat bent om je belangen te behartigen? Aan de door jouw aangewezen vertrouwenspersoon kan je (financiële) kaders meegeven met betrekking tot datgene wat je wel of juist niet wilt.
Het ‘behartigen van belangen’ is een breed begrip. Je kunt hierbij denken aan het maken van financiële, maar ook medische keuzes. Je kunt naar wens een of meerdere personen aanwijzen als vertrouwenspersoon of gevolmachtigde (dit is iemand die bevoegd is om namens jou bepaalde (rechts)handelingen uit te voeren). Ook kun je in het levenstestament een toezichthouder opnemen die een oogje in het zeil houdt hoe de gevolmachtigde jouw belangen behartigt.

Wils(on)bekaamheid
Een levenstestament wordt vaak geassocieerd met wilsonbekwaamheid. In het algemeen kan worden gesteld dat je wilsonbekwaam bent als je niet meer het vermogen hebt om zelfstandig op verantwoorde wijze beslissingen te nemen. Dit betekent niet dat wilsonbekwaamheid onomkeerbaar is. In de praktijk zijn er genoeg mensen die tijdelijk wilsonbekwaam zijn of waarbij het proces dat iemand wilsonbekwaam wordt langzaam verloopt. Dit laatste is bijvoorbeeld het geval bij dementie.
Overigens is het een misverstand dat een levenstestament alleen van belang is op het moment dat je wilsonbekwaam wordt. Dit is zeker niet het geval. Ook in het geval je gewoon wilsbekwaam bent biedt een levenstestament uitkomst. Immers het kan zo zijn dat je het gewoon prettiger vindt dat een ander jouw financiële zaken regelt. Bijvoorbeeld omdat het je te veel energie kost of omdat je er eenvoudigweg geen tijd voor hebt vanwege je overvolle agenda.

Een levenstestament bestaat uit meerdere onderdelen, denk hierbij aan:
• Een volmacht, hierin wordt bijvoorbeeld vastgelegd hoe het vermogen moet worden belegd, of en door wie de onderneming wordt voortgezet, of de woning mag worden verkocht of mag worden geschonken, en de benoeming van een bewindvoerder (een aangewezen persoon voor het regelen van de geldzaken).
• Vastlegging van wensen ten aanzien van (medische) verzorging zoals een behandelverbod, euthanasieverklaring, donorcodicil en/of de benoeming van een mentor.
• Praktische zaken zoals wensen voor de (tijdelijke) opvang van kinderen, de verzorging van huisdieren en zaken kort na overlijden (begrafenis of crematie).
• Een overzicht van relevante stukken die nodig zijn, zoals een vermogensoverzicht, wachtwoorden, verzekeringspolissen etc.

Volgende week volgt deel 2 over het levenstestament. Hierin wordt ingegaan op jongeren en ondernemers, de gevolgen als je geen levenstestament hebt en hoe je dit alles het beste kunt regelen. Heb je tot nu toe vragen? Een gecertificeerd financieel planner van Planners van Waarde helpt je graag verder.

The post Heb je al een levenstestament? appeared first on Planners van Waarde.