Vermogensplanning begint met het bepalen van jouw doelen

Om te bepalen hoe je het beste kunt omgaan met jouw vermogen, zijn jouw doelen van groot belang. Een onafhankelijk financieel planner kijkt daarom eerst naar wat je wilt bereiken. Heb je op een bepaald moment een bedrag nodig voor een woning, pensioen, onderneming of wereldreis? Of is er juist ruimte om plannen aan te passen wanneer de omstandigheden veranderen?
Een integraal financieel planner kijkt niet alleen naar rendement, maar naar de samenhang tussen jouw wensen, mogelijkheden en financiële toekomst. Dat vormt de basis van een goede vermogensplanning.

Waarom risico nemen als jouw vermogen dat niet nodig heeft?

Veel aanbieders van beleggingsproducten gaan ervan uit dat beleggen altijd de beste oplossing is. Een onafhankelijk vermogensplanner kijkt daar anders naar. Wanneer jouw doelen ook haalbaar zijn met sparen of een combinatie van sparen en beleggen, is extra risico mogelijk helemaal niet nodig. Vermogensregie betekent immers dat je bewust kiest voor een strategie die past bij jouw situatie en niet bij een standaardmodel. Een integraal adviseur financiële planning onderzoekt daarom eerst welke resultaten nodig zijn voordat wordt bepaald hoeveel risico passend is.

De beleggingshorizon als onderdeel van integraal financiële planning

De periode waarin je jouw vermogen nodig hebt, bepaalt mede welke keuzes verstandig zijn. Een beleggingshorizon kan er bijvoorbeeld zo uitzien:

Door vermogen op te delen naar verschillende doelen en termijnen ontstaat overzicht. Hierdoor kun je per doel de juiste strategie kiezen en blijft jouw vermogensregie beheersbaar en doelgericht. Jaarlijks worden de uitgangspunten opnieuw beoordeeld zodat jouw financiële planning blijft aansluiten op veranderingen in je leven.

Fiscaliteit hoort thuis binnen een integraal financieel plan

Fiscaliteit speelt een belangrijke rol binnen financiële planning en vermogensplanning. Fiscale voordelen kunnen aantrekkelijk zijn, bijvoorbeeld binnen pensioen- of lijfrenteoplossingen. Tegelijkertijd leveren deze voordelen vaak minder flexibiliteit op. Daarom kan een onafhankelijk adviseur financiële planning alleen een passend advies geven wanneer jouw volledige financiële situatie in beeld is.
Een integraal financieel plan brengt alle onderdelen samen, waaronder vermogen, inkomen, belastingen, pensioen en toekomstdoelen.

Vermogensregie zorgt voor rust en vertrouwen

Bij Planners van Waarde heb je persoonlijk contact. Met Excelmodellen, statistieken en rendementsvergelijkingen kun je op papier prachtige plannen maken. Het verschil tussen jouw plan en dat van iemand anders ontstaat echter door de persoonlijke gesprekken die we met je voeren. Een onafhankelijk financieel planner kijkt niet alleen naar cijfers, maar ook naar wat voor jou belangrijk is. Vanuit die gesprekken ontstaat een integraal financieel plan dat aansluit bij jouw doelen, wensen en vermogen. Zo krijg je grip op je financiële toekomst en houd je de regie over jouw vermogen.

Een hoog rendement is een mooi streven, maar met een gerust gevoel kunnen slapen is minstens zo belangrijk.
Bel ons gerust. En anders, alvast welterusten.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

2 juni 2026

The post Waarom beleggen niet verstandig is zonder financiële planning appeared first on Planners van Waarde.

Belasting betalen over rendement dat je nog niet hebt gerealiseerd

Een belangrijk onderdeel van het nieuwe stelsel is de vermogensaanwasbelasting. Daarbij betaal je jaarlijks belasting over je rendement, ook als dit alleen op papier bestaat.
Denk aan aandelen die in waarde stijgen, vastgoed dat nog niet is verkocht of participaties die nog geen cashflow opleveren. Je betaalt dus belasting zonder dat daar per se liquiditeit tegenover staat.
Juist voor ondernemers en investeerders kan dit spanning opleveren. Vermogen zit vaak vast in ondernemingen of langetermijninvesteringen, terwijl de belastingdruk al eerder ontstaat.

Meer voorspelbaarheid door verliesverrekening

Om die spanning deels te verminderen, onderzoekt het kabinet de mogelijkheid van achterwaartse verliesverrekening. Concreet betekent dit dat een verlies in een later jaar verrekend kan worden met winst uit een eerder jaar. Daarmee wordt de belastingdruk over meerdere jaren meer in balans gebracht. De beoogde invoering ligt op 1 januari 2029, waarbij verliezen uit dat jaar kunnen worden verrekend met inkomen uit 2028. Tegelijkertijd is dit een kostbare maatregel voor de overheid, met een geraamde impact van €3,389 miljard in de eerste vijf jaar.
Voor jou als investeerder kan dit echter juist zorgen voor meer stabiliteit in je fiscale positie.

Impact op startups, scale-ups en private investeringen

Voor ondernemers en investeerders in innovatieve bedrijven is er nog een extra aandachtspunt.
De huidige uitzonderingsregels sluiten onvoldoende aan bij de praktijk van startups en scale-ups. Denk aan situaties waarin waardering en rendement sterk fluctueren of pas op langere termijn zichtbaar worden. Daarom wordt er gewerkt aan een nieuwe definitie, samen met het ministerie van Economische Zaken en de sector. Dit kan van invloed zijn op hoe jouw participaties straks fiscaal worden behandeld.
Zeker als je actief investeert in jonge bedrijven, is dit een ontwikkeling om nauwlettend te volgen.

De langere termijn: belasting bij realisatie

Op de achtergrond werkt het kabinet aan een fundamentele wijziging: de overgang naar vermogenswinstbelasting. In zo’n systeem betaal je pas belasting op het moment dat je daadwerkelijk rendement realiseert. Denk daarbij aan verkoop van aandelen of vastgoed.
Voor veel vermogenden sluit dit beter aan bij de praktijk van investeren en ondernemen. Tegelijkertijd is de invoering complex en kost deze tijd, onder andere door aanpassingen bij de Belastingdienst en financiële instellingen. De verwachting is dan ook dat dit nog enkele jaren op zich laat wachten.

Waarom je hier nú al op moet anticiperen

Het kabinet kiest er bewust voor om niet te wachten. Het huidige systeem wordt als onhoudbaar gezien en leidt bovendien tot een jaarlijks tekort van circa €2,4 miljard. Dat betekent dat de invoering van het nieuwe stelsel in 2028 een belangrijk ijkpunt blijft. Voor jou als ondernemer of vermogende particulier is dit hét moment om vooruit te kijken. Hoe is jouw vermogen gestructureerd? Waar zit je liquiditeit? En hoe gevoelig is jouw portefeuille voor belasting op niet-gerealiseerd rendement?

Vooruitdenken loont

De veranderingen in box 3 raken direct aan je vermogensstructuur, je investeringsstrategie en je lange termijnplanning. Door nu al inzicht te krijgen in de mogelijke impact, voorkom je verrassingen en creëer je ruimte om bij te sturen.
Planners van Waarde helpt je om deze ontwikkelingen te vertalen naar jouw persoonlijke situatie, zodat je weloverwogen keuzes kunt blijven maken.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

30 maart 2026

The post Box 3 in 2028: wat betekent dit voor jouw vermogen en investeringen? appeared first on Planners van Waarde.

Veel mensen denken bij vermogensadvies nog steeds vooral aan vermogensbeheer. Een portefeuille met beleggingen die wordt beheerd door een bank of vermogensbeheerder. Dat kan waardevol zijn, maar het is slechts één onderdeel van het geheel.

Echte vermogensplanning kijkt verder. Niet naar één portefeuille, maar naar het totale financiële plaatje. Juist daar ontstaat overzicht en samenhang.

Vermogen bestaat uit meer dan beleggingen

Voor veel ondernemers en vermogende particulieren bestaat vermogen uit verschillende onderdelen. Denk bijvoorbeeld aan:

Deze onderdelen beïnvloeden elkaar. Een beslissing over vastgoed kan fiscale gevolgen hebben voor je privévermogen. Een wijziging in je onderneming kan effect hebben op je toekomstige inkomen of nalatenschap.

Wanneer deze onderdelen los van elkaar worden bekeken, ontstaat het risico dat kansen worden gemist of dat beslissingen elkaar onbedoeld tegenwerken.

Daarom begint goede vermogensplanning altijd met het totaaloverzicht.

Waarom onafhankelijkheid belangrijk is

Veel vermogensbeheerders en financiële instellingen werken met eigen producten, fondsen of modellen. Dat betekent niet dat het advies per definitie slecht is, maar het advies beweegt vaak wel binnen vooraf bepaalde kaders.

In zulke situaties ligt de nadruk vaak op het beheren van beleggingen. De echte vraag is echter meestal breder: hoe organiseer je je vermogen zo dat het past bij jouw leven, jouw familie en jouw toekomst?

Onafhankelijke vermogensplanning betekent dat het advies volledig losstaat van productverkoop of verborgen belangen. Het uitgangspunt is niet een bepaald financieel product, maar jouw doelen en jouw situatie.

Dat maakt ruimte voor advies dat echt integraal is.

Vermogensplanning gaat over samenhang

Bij onafhankelijke vermogensplanning worden alle onderdelen van het vermogen in samenhang bekeken. Dat betekent dat er aandacht is voor vragen zoals:

Door deze vragen samen te bekijken ontstaat een duidelijker beeld van waar je staat en welke keuzes het beste aansluiten bij jouw doelen.

Wat levert onafhankelijke vermogensplanning op?

Wanneer vermogen integraal wordt bekeken, levert dat vaak meer overzicht en betere besluitvorming op. Denk bijvoorbeeld aan:

Het resultaat is niet alleen een financieel plan, maar vooral meer regie over je vermogen.

Van losse beslissingen naar een samenhangend plan

Veel financiële beslissingen worden in de praktijk stap voor stap genomen. Voorbeelden daarvan zijn: een investering in vastgoed, een wijziging in de onderneming, een nieuwe beleggingsstrategie of een aanpassing in de fiscale structuur.

Op zichzelf kunnen dit goede keuzes zijn. Maar zonder samenhang ontbreekt vaak het overzicht.

Vermogensplanning brengt deze beslissingen bij elkaar en plaatst ze in één geheel. Daardoor ontstaat een plan dat niet alleen vandaag werkt, maar ook richting geeft aan de toekomst.

Onafhankelijke vermogensplanning bij Planners van Waarde

Bij Planners van Waarde is onafhankelijkheid geen marketingterm, maar een fundamenteel uitgangspunt. Advies staat volledig in dienst van de klant en wordt niet gestuurd door productverkoop of commerciële belangen.

De planners kijken naar het totale vermogen en brengen alle relevante onderdelen samen. Ondernemingsvermogen, privévermogen, vastgoed, fiscaliteit en nalatenschap worden integraal meegenomen in de analyse en de planning.

Het doel is niet alleen financieel rendement, maar vooral duurzame waarde voor jou, voor je familie en voor de toekomst.

Wil je weten wat onafhankelijke vermogensplanning in jouw situatie kan betekenen? Neem gerust contact op met één van de planners. Samen kijken we naar het geheel en naar de keuzes die echt bij jou passen.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

16 maart 2026

The post Wat betekent onafhankelijke vermogensplanning echt? appeared first on Planners van Waarde.

Goede voornemens rondom vermogen en financiële rust

Dit zijn de voornemens die in Nederland het vaakst voorkomen:

• afvallen en gezonder eten
• meer sporten en fitter worden
• meer genieten en minder stress
• financiële zekerheid en rust.

Ze gaan over gezondheid, ontspanning en financiële zekerheid. Die laatste categorie raakt direct aan vermogensadvies en vermogensplanning. Veelgenoemde financiële voornemens zijn:

• sparen voor financiële zekerheid en een passende buffer
• bewuster omgaan met geld en het beperken van impulsaankopen
• vermogen opbouwen voor later zoals pensioen of eerder stoppen met werken
• verhuizen of verbouwen en het maken van verantwoorde hypotheekkeuzes
• het financieel ondersteunen van kinderen bij studie of aankoop van een woning
• een hoger rendement behalen met het vermogen dan de rente op de spaarrekening
• het fiscaal efficiënt overdragen van vermogen aan kinderen of kleinkinderen.

Uit onderzoek blijkt dat minder dan 10% van de mensen dergelijke goede voornemens daadwerkelijk realiseert. Rond de tweede vrijdag van januari, ook wel Quitters Day genoemd, is een groot deel alweer afgehaakt. Dat geldt zeker voor voornemens die te maken hebben met vermogen en financiële planning, omdat deze vaak complex en tijdrovend lijken.

Vermogensadvies als basis voor financiële zekerheid en rust

Financiële zekerheid en rust ontstaan niet vanzelf. Ze vragen om inzicht in jouw totale vermogenspositie en om keuzes die passen bij jouw persoonlijke doelen. Vermogensadvies gaat verder dan alleen sparen of beleggen. Het draait om overzicht, samenhang en regie.

Bij vermogensplanning kijken we onder andere naar:

• hoe jouw vermogen is opgebouwd en waar risico’s en kansen liggen
• welke doelen prioriteit hebben op korte en lange termijn
• hoe je vermogen laat renderen binnen een passend risicoprofiel
• hoe fiscale regels invloed hebben op jouw vermogen nu en later
• hoe je vermogen slim overdraagt naar de volgende generatie.

Door vermogen in samenhang te bekijken ontstaat rust. Je weet waar je staat, welke keuzes mogelijk zijn en wat de gevolgen daarvan zijn op de lange termijn.

Vermogensregie vraagt meer dan een bierviltje

Sommige mensen denken dat financiële keuzes en vermogensplanning op een bierviltje passen. In de praktijk zien wij dat juist het ontbreken van overzicht leidt tot onrust, gemiste kansen en onnodige belastingdruk. Vermogensregie betekent dat je bewust de regie voert over jouw vermogen. Dat vraagt om inzicht, structuur en een plan dat meebeweegt met veranderingen in jouw leven en wetgeving. Denk aan wijzigingen in box 3, veranderende rendementen, pensionering of het ondersteunen van kinderen. Een goed vermogensplan levert niet alleen rust op, maar kan ook aantoonbaar financieel voordeel opleveren.

Wachten is geen strategie binnen vermogensplanning

Een financieel plan of vermogensadvies is niet gebonden aan een specifieke datum. Wachten tot het einde van het jaar is zelden verstandig. Juist door tijdig in actie te komen voorkom je dat je later constateert dat het rendement op spaargeld laag was of dat vermogensoverdracht fiscaal ongunstig is verlopen.

Actie ondernemen in januari of februari kan het verschil maken. Het voorkomt dat kansen onbenut blijven en geeft je de mogelijkheid om jouw vermogen actief te sturen in plaats van achteraf te corrigeren.

Vermogen vraagt om aandacht en actie

Denk na over jouw financiële doelen, breng jouw vermogen in kaart en neem de regie. Ga de komende weken in gesprek met één van de partners van Planners van Waarde. Samen kijken we hoe vermogensplanning, vermogensregie en persoonlijk vermogensadvies bijdragen aan financiële rust, overzicht en duurzame waarde.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Goede voornemens en vermogensplanning in 2026 appeared first on Planners van Waarde.

Box 3 en jouw vermogen

Er komen geen extra lasten voor spaarders en beleggers. Een eerder plan om het hoge forfaitaire rendement voor overige bezittingen te verhogen naar 7,78% in 2026 is geschrapt. Ook de voorgenomen verlaging van het heffingsvrije vermogen gaat niet door. Dat is goed nieuws voor veel van onze klanten: de verwachte lastenverzwaring voor spaarders en beleggers blijft hiermee uit.
In 2026 wordt het forfaitaire rendement vastgesteld op 6% (2025: 5,88%) en stijgt het heffingsvrije vermogen naar € 59.357 per persoon. Voor fiscaal partners is dat € 118.714. Dit geeft extra ruimte binnen je vermogensstructuur, zeker voor wie vermogen opbouwt via beleggen of het bezit van een tweede woning. Een goede vermogensplanning helpt je om optimaal te profiteren van deze fiscale ruimte.

Eigen woning en fiscale planning

Voor huiseigenaren met weinig of geen hypotheek wordt de afbouw van de Hillen-aftrek versneld. Deze regeling verdwijnt nu volledig in 2041 in plaats van in 2048. Vanaf 2026 wordt de aftrek jaarlijks met 4,8 procentpunt verlaagd. Hierdoor betaal je sneller meer belasting wanneer het eigenwoningforfait hoger is dan de hypotheekrenteaftrek. Ook dit vraagt om een doordachte financiële planning, zeker als jouw woning een belangrijk onderdeel vormt van je totale vermogen.

Wat betekent dit voor jouw financiële planning?

De wijzigingen in box 3 en de eigenwoningregeling kunnen directe gevolgen hebben voor jouw financiële situatie, zeker wanneer je streeft naar vermogensgroei of financiële onafhankelijkheid. Wil je weten wat deze plannen voor jou betekenen en of het verstandig is nu actie te ondernemen? Neem dan contact op met je financieel planner van Planners van Waarde. Samen zorgen we voor heldere keuzes en een toekomstbestendige vermogensplanning.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Belastingplannen 2026 box 3 toch weer aangepast appeared first on Planners van Waarde.

De stille winst die je nu laat liggen

Voor veel ondernemers voelt pensioen als iets voor later. Eerst je bedrijf draaiende houden, dan komt de rest wel. Door je pensioen als ondernemer goed te regelen, kun je:
• tot wel 49,5% belastingvoordeel behalen
• vermogen opbouwen buiten box 3 (dus zonder vermogensbelasting)
• later belasting betalen tegen een mogelijk lager tarief.
Even rekenen?
Leg je dit jaar nog € 6.000 in voor je pensioen, dan kun je daar tot € 2.970 van terugkrijgen via je belastingaangifte. Dat geld had je anders zelf moeten sparen. En dan hebben we het nog niet eens over het rendement op je inleg.

Pensioen opbouwen met belastingvoordeel, hoe werkt dat?

Als ondernemer bouw je geen pensioen op via een werkgever, maar je hebt wél recht op fiscale voordelen als je het zelf regelt. Dit werkt op twee manieren:
1. Jaarruimte: Op basis van je inkomen mag je een bepaald bedrag inleggen voor je pensioen, dat je volledig mag aftrekken van de inkomstenbelasting. Dit is je jaarruimte.
2. Reserveringsruimte: Heb je in eerdere jaren je jaarruimte niet benut? Dan kun je dat alsnog doen via de reserveringsruimte. Je kunt tot tien jaar terug inhalen.
Je spaart dit pensioen via een bank (banksparen), een verzekeraar (lijfrenteverzekering) of vermogensbeheerder. De inleg is aftrekbaar en de uitkering wordt later belast, vaak tegen een lager tarief dan je nu betaalt.

Veelgestelde vragen die we vaak horen

“Hoe weet ik hoeveel jaarruimte ik heb?”
Dat hangt af van je inkomen, eventuele pensioenopbouw elders en je fiscale situatie. Wij kunnen dit eenvoudig voor je berekenen.

“Is dit alleen interessant als je veel verdient?”
Nee, ook bij een lager inkomen kan het aantrekkelijk zijn. Maar bij hogere inkomens is het belastingvoordeel wel groter.

“Zit mijn geld dan vast?”
Het geld op een pensioenrekening staat inderdaad vast tot je pensioendatum. Maar je hoeft niet ál je vermogen vast te zetten. Samen bepalen we wat verstandig is als onderdeel van je totale financiële strategie.

“Kan ik dit zelf regelen of heb ik daar een planner voor nodig?”
Je kunt het zelf doen, maar in de praktijk zien we dat veel ondernemers fiscale ruimte laten liggen of kiezen voor een suboptimale oplossing. Wij zorgen dat je niks mist én dat het bij je past.

Waarom nú actie nodig is

De deadline voor het benutten van je fiscale ruimte voor 2025 is 31 december. Omdat je alleen belastingvoordeel krijgt over bedragen die je vóór die datum daadwerkelijk hebt ingelegd, is nú het moment om in actie te komen.

Zo helpen wij je verder

Bij Planners van Waarde kijken we verder dan alleen pensioen. Wij brengen je hele financiële situatie in kaart: van vermogen en risico’s tot cashflow en toekomstplannen. Pensioen is daar een belangrijk onderdeel van, maar nooit een doel op zich.

Benieuwd hoeveel pensioen je dit jaar nog fiscaalvriendelijk kunt opbouwen?

Plan vrijblijvend een kennismakingsgesprek met ons in. Wij rekenen het voor je uit, denken mee over de beste oplossing en helpen je om alles op tijd te regelen.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Waarom dit hét moment is om je fiscale ruimte voor pensioen te benutten appeared first on Planners van Waarde.

Pensioenplanning draait steeds vaker om het maken van bewuste keuzes: niet alleen rond je pensioendatum, maar ook tijdens de opbouw. Welke pensioenkeuzes kun je maken? Hoe zorg je dat ze passen bij jouw situatie en toekomst?

In deze blog leggen we het uit. Een goed pensioenadvies begint immers met overzicht en inzicht.

Pensioen opbouwen: welke keuzes kun je maken?

• Beleggen of niet? Je hoeft geen beleggingsexpert te zijn om een goede richting te kiezen. In je pensioenportaal krijg je vaak duidelijke hulpmiddelen, maar onafhankelijk financieel advies kan jou extra rust geven. Geen keuze maken is ook een keuze, maar wél één die jou uiteindelijk duizenden euro’s kan kosten.
• Aanvullen of accepteren? Niet iedere regeling biedt dezelfde opbouw. Bouw je minder pensioen op, dan kun je zelf bijstorten of ander vermogen opbouwen. Denk hierbij aan spaargeld of beleggen buiten je pensioenregeling om. Een financieel planner helpt jou de juiste balans te vinden tussen nu en later.
• Vergelijken van arbeidsvoorwaarden. Waar vroeger de leaseauto belangrijk was, gaat het nu steeds vaker om de vraag: wat doet deze werkgever aan pensioen? Een pensioenplanner helpt jou om het totaalplaatje in beeld te krijgen.

Pensioenadvies bij je pensioendatum: deze keuzes maak je zelf

Rond je pensioendatum moet je een aantal belangrijke beslissingen nemen. Bijvoorbeeld:

• Wanneer laat je je pensioen ingaan?
  Soms kun je kiezen voor eerder of later. Dat kan een grote impact hebben op je maandelijkse uitkering.
• Wil je een hoog-laag constructie?
  Dit betekent eerst een hogere uitkering, daarna een lagere. Dit kan handig zijn als je in de eerste jaren meer wilt genieten.
• Wat gebeurt er bij overlijden?
  Wil je partnerpensioen achterlaten of niet? Het antwoord heeft invloed op jouw eigen pensioen.

Bij deze beslissingen wil je dat ze passen bij jouw wensen, doelen en levensstijl. Dat vraagt om persoonlijk pensioenadvies, afgestemd op jouw volledige financiële planning.

Pensioenplanning begint met regie nemen

Pensioen lijkt soms een ver-van-je-bed-show. Maar het is jouw geld, jouw toekomst, jouw leven; en dus ook jouw keuze.

Bij Planners van Waarde geloven we dat mensen rust ervaren als ze weten waar ze staan en welke keuzes ze kunnen maken. Onze planners kijken verder dan alleen het pensioen. Wij nemen ook jouw vermogen, wensen, doelen en fiscale situatie mee.

Wil je meer grip op jouw pensioen?

Bij Planners van Waarde bieden we onafhankelijk financieel advies voor mensen die meer regie willen over hun pensioeninkomen. Samen kijken we naar jouw persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Zelf pensioenkeuzes maken: hoe pensioenplanning jou financiële rust geeft appeared first on Planners van Waarde.

Wat verandert er in box 3 vanaf 2026?

Het heffingsvrije vermogen in box 3 wordt per 2026 verlaagd naar €51.396 (nu nog €57.684). Het forfaitair rendement voor “overige bezittingen” gaat per 2026 met 1,78%-punt omhoog naar circa 7,77%. Dat betekent dus dat de Belastingdienst de aanname maakt dat je dit – relatief hoge – rendement op je vermogen behaalt, voor zover het niet op een betaal- of spaarrekening staat.

Jouw opties: wat kun je doen met je vermogen?

Wat moet ik nu doen? Moet ik mijn beleggingen aanpassen? Mijn vastgoed verkopen of leningen aan kinderen herzien? Of moet ik gaan overhevelen naar box 2 (in de BV) of juist gaan schenken? De neiging om nu direct te handelen is begrijpelijk, maar vaak niet verstandig. Paniek is immers zelden een goede raadgever. Wellicht kan de mogelijkheid van de tegenbewijsregeling ook nog een ander licht op de zaak werpen.

Onafhankelijk financieel advies bij vermogensplanning

Bij Planners van Waarde, jouw onafhankelijke financieel planner, helpen we je om overzicht te krijgen. Als CFP®-gecertificeerde planners maken we inzichtelijk wat deze wijzigingen concreet voor jou betekenen. Daarbij kijken we verder dan alleen het belastingplaatje. Jouw doelen, wensen en plannen voor de toekomst staan centraal.
Of het nu gaat om financiële planning voor later, het structureren van vermogen of het afwegen van alternatieven zoals schenken, investeren of overhevelen: we begeleiden je bij elke stap. Soms is het verstandig om vermogen anders te structureren. In andere gevallen blijkt het slimmer om niets te doen. In ieder geval maken we altijd samen met jou een weloverwogen afweging.

Laat je begeleiden door een onafhankelijke financieel planner

De fiscale spelregels veranderen voortdurend. Jouw financiële rust en toekomst mogen daar echter niet onder lijden. Wil je weten wat deze nieuwe heffing voor jouw specifieke situatie betekent? Of zoek je persoonlijk financieel advies of begeleiding bij een strategische vermogensplanning?
Neem gerust contact met ons op. Wij helpen je graag verder naar rust, overzicht en grip op je financiën.

Meer weten over dit onderwerp? Vraag een gratis adviesgesprek aan met een gecertificeerde financieel planner.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post De belastingdruk op vermogen stijgt. Wat nu? appeared first on Planners van Waarde.

Steeds vaker zien we dat ondergrenzen worden verhoogd voor het “ recht” hebben op een private banker bij je bank. Recentelijk bleek dit ook bij ABN AMRO MeesPierson het geval. Zij verhoogt de toegangsdrempel tot private banking van € 500.000 naar € 1.000.000. Wie daaronder valt, verliest zijn eigen bankier en wordt doorgestuurd naar een digitaal loket. De persoonlijke relatie verdwijnt. Onafhankelijk advies? Nauwelijks, want vaak staat er direct een beleggingsadviseur van dezelfde bank klaar.
Bij Planners van Waarde geloven we dat jij méér verdient. We verkopen geen praatjes. We laten ons niet leiden door belangenverstrengeling. We bieden je rust en helderheid, als een echte partner: jouw onafhankelijke private banker.

Onafhankelijke private banker — zonder verborgen agenda

Onze private bankers zijn precies wat ze moeten zijn: jouw vertrouwde financiële sparringpartner. Wij geven advies vanuit jouw belang, niet vanuit de doelstellingen van een bank. We brengen geen collega mee die “ook even naar uw beleggingen wil kijken”.
Bij ons krijg je toegang tot een breed netwerk van specialisten als dat nodig is en op het moment dat het jou past. Wij nemen samen de regie en sturen op overzicht, inzicht en langetermijnwaarde. Met veel relaties zijn we dan ook al langdurig verbonden, oplopend tot langer dan 10 jaar. Hoe anders is dat bij wisselingen van private bankers van banken, laat staan bij verlies van je eigen private banker.

Onafhankelijke vermogensplanning, precies voor jou

Wat je ook wilt bereiken met je vermogen — meer vrije tijd, financiële rust, het ondersteunen van jouw (klein)kinderen — wij helpen je om die doelen concreet en haalbaar te maken. In tegenstelling tot banken doen wij dat onafhankelijk, transparant en persoonlijk.
Of het nu gaat om beleggen, schenken, pensioen, estate planning of fiscale optimalisatie: je blijft zelf aan het roer. Wij navigeren met je mee.

Persoonlijk, professioneel en principieel

Bij ons krijg je een vaste planner of banker die met je meegroeit. Wij werken zonder tussenlagen, zonder digitale zelfbediening, zonder verkooptargets, maar met oprechte betrokkenheid en financiële helderheid.

Overweeg je alternatieven voor de afbouw van je private banking-dienstverlening?

Ontdek wat onafhankelijke private banking voor jou kan betekenen. Neem vandaag nog vrijblijvend contact met ons op. Bij Planners van Waarde ben je welkom zoals je bent en niet pas vanaf een miljoen.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Te klein voor private banking? appeared first on Planners van Waarde.

De beurzen dalen. Je opent je app en ziet rode cijfers. Je krijgt een knoop in je maag. Misschien vraag je je af: “Moet ik nu iets doen? Moet ik ingrijpen?” Dat is heel begrijpelijk. Onrust op de beurs zorgt vaak ook voor onrust in je hoofd. Want ja, het gaat wél om jouw geld. Jouw toekomst. Als je jarenlang hebt gewerkt aan een buffer, een mooi vermogen of aan je pensioenopbouw, dan wil je die niet zomaar zien slinken.

Het financieel plan als kompas

Maar juist op dit soort momenten is het goed om even stil te staan en terug te gaan naar de basis: jouw financiële plan. Een goed financieel plan is er niet voor de momenten waarop alles meezit. Het is er juist voor tijden als deze: de momenten waarop het even spannend wordt en emoties kunnen overheersen. Dan biedt zo’n plan houvast, structuur en vooral: rust. Als we samen jouw doelen helder hebben – of dat nou eerder stoppen met werken is, je kinderen helpen met een huis, of gewoon financieel zorgeloos leven – dan is je plan daarop ingericht. Het houdt rekening met schommelingen. Immers, beurzen gaan nooit in een rechte lijn omhoog. Er zijn altijd pieken en dalen. Dat hoort erbij. Wat vooral belangrijk is: laat je niet leiden door kortetermijngevoelens. Houd vast aan je doel voor de lange termijn. Juist degene die zijn koers blijft volgen, heeft de grootste kans op succes. Denk maar aan een kompas op een woelige zee. Je wijkt misschien een beetje af, maar je weet altijd waar je naartoe wilt.

Toch behoefte om even te sparren? Begrijpelijk. Je staat er niet alleen voor. Bij Planners van Waarde zijn we er om je te helpen het overzicht te houden. We kijken met je mee, beantwoorden je vragen en zorgen ervoor dat jij met vertrouwen vooruit kunt blijven kijken. Bel of mail ons gerust. We helpen je graag weer wat rust te brengen in de onrust.

Neem contact op met een planner bij jou in de buurt

The post Dalende beurzen appeared first on Planners van Waarde.